Неплатежеспособность и банкротство – основные сведения, термины и понятия

Государство Израиль заинтересовано в деловой активности своих граждан, поэтому оно стремится  создать условия для развития малого и среднего бизнеса.

Неотъемлемой частью ведения бизнеса является использование кредитов и готовность к рискам. Реальность такова, что любая предпринимательская  деятельность всегда сопряжена с финансовыми рисками. Нередко человек строит планы, берет кредит, а потом не может его отдать, становится банкротом.

К 2010 году явление банкротства стало весьма  распространенным, а отношение общества к банкротам —  настороженным и весьма негативным. И развитие предпринимательства было под угрозой. Государство поставило следующие цели:

1. Смягчить возможные риски и предотвратить боязнь предпринимательства.
2. Разработать механизм помощи должникам в погашении долгов.
3. Изменить отношение общества к банкротам.
4. Устранить негативную стигму (клеймо) в отношении должников.
5. Сохранить их (должников) положительную репутацию.

 

Для решения этих целей был разработан и 15.09.2019г. вступил в силу Закон о неплатежеспособности и финансовой реабилитации. Этот Закон пришел на смену  Постановлению о банкротстве, которое было принято когда-то во времена британского мандата.

Закон о неплатежеспособности и финансовой реабилитации (далее – «Закон») —  самый большой по объему и подробный закон в израильском законодательстве, который предусматривает не только способ выхода из ситуации возможного банкротства, но и уделяет большое внимание финансовой реабилитации должников.

 

Разница между Законом о неплатежеспособности и Постановлением о банкротстве

1. Процедура неплатежеспособности стала менее продолжительной: если при оформлении банкротства в соответствии с Постановлением до момента слушания в Суде необходимо было пройти «промежуточный период» длительностью в 18 месяцев, а после слушания — еще до 60 месяцев, то при оформлении процесса неплатежеспособности в соответствии с Законом эти сроки сократились до 9 и 36 месяцев соответственно.

 

В нашей практике встречались случаи, когда процесс был ещё короче – менее  2-х лет. Мы рекомендуем проконсультироваться с опытным адвокатом по банкротству — неплатежеспособности, это поможет Вам сэкономить время и, как правило, деньги!

2. Еще одно различие видно сразу уже в терминологии. Судите сами: банкротство — это ситуация, которую мы все идентифицируем как не только очень тяжелую и опасную, но ещё и как постыдную, обидную и позорную. Клеймо «банкрот» — это, зачастую, несмываемое пятно на долгие годы.

 

Поэтому Закон удалил из обращения  понятия «банкрот» и «банкротство», заменив их более мягким понятием «неплатежеспособность». Для чего это нужно?

Ответ очевиден: государство заинтересовано

• иметь общество благополучных и законопослушных граждан, которые легально работают и платят все положенные налоги в бюджет и, наоборот,
• не иметь банкротов / должников – этих несчастных людей, которые вынуждены скрываться от кредиторов и налоговых инспекторов, работать нелегально, чтобы не платить налоги и т.д. К тому же история знает немало случаев и криминального развития событий в результате банкротства …

 

3. Если Постановление о банкротстве  регулировало только банкротство частных лиц, а банкротство компаний регулировалось Законом о компаниях, то новый Закон – это общий закон, который относится к неплатежеспособности и частных лиц, и корпораций.

 

Замечание: если процедура банкротства была инициированная до  15.09.2019г., то она проводится в соответствии с действовавшими  тогда Постановлением о банкротстве / Законом о компаниях. А если после 15.09.2019г. – то в соответствии с  Законом о неплатежеспособности и финансовой реабилитации.

 

 

Цели Закона о неплатежеспособности и финансовой реабилитации:

• помощь в погашении долгов как частных лиц, так и компаний / корпораций (вплоть до списания долга или его части);
• помощь кредиторам в возврате их средств, которые они дали в долг;
• содействие реинтеграции должника в нормальную финансовую жизнь без долгов.

Как видите, первые 2 цели – взаимоисключающие. И в этом  сложность Закона – найти компромисс между интересами кредитора и интересами должника.

Что касается помощи кредиторам по возврату их средств, то этот вопрос решается индивидуально в каждом конкретном случае и зависит исключительно от финансового состояния должника. А максимизация размера задолженности или её части, которую необходимо вернуть кредиторам, — это лишь второй по очередности приоритет в Законе.

 

 

Ключевые термины и понятия в законодательстве о банкротстве и неплатежеспособности

Неплатежеспособность – это финансовая ситуация, при которой

• должник не может выплатить свои долги вовремя или
• вообще не может погасить долг, потому что размер долга превышает стоимость его активов.

«Просьба о выдаче Приказа о возбуждении разбирательства по поводу неплатежеспособности» — так называется просьба об открытии / возбуждении процедуры неплатежеспособности в соответствии с Законом.

Кредитор — это любое частное лицо или корпорация, перед которым должник имеет задолженность.

Должник – это частное лица или корпорация, которые имеют задолженность.

План финансовой реабилитации – документ, который строго регламентирует  финансовую жизнь должника на весь период реабилитации и содержит определенные ограничения / санкции:

• запрет на выезд из страны,
• ежемесячные платежи в кредиторский фонд в счет погашения долга (по мере возможности, независимо от суммы долга),
• запрет на образование новых долгов,
• запрет на открытие нового бизнеса,
• отчётность по всем расходам и доходам раз в 2 месяца и др.

 

Если должник выполнил все требования, ограничения и условия его индивидуального плана финансовой реабилитации, то по окончании периода реабилитации он получит Приказ об освобождении от долгов.

 

Приказ об освобождении – это документ, который фиксирует списание долга, это вершина, смысл всей процедуры.

Смысл процедуры неплатежеспособности заключается в том, что должник выплачивает такую часть долга в соответствии с графиком платежей, разработанным индивидуально для него, которую он в состоянии выплатить, исходя из его финансовой / жизненной ситуации. А оставшуюся часть долга ему списывают («прощают»). Но если должник объективно совершенно не имеет возможности выплатить долг, то он может получить Приказ о полном списании долга. Это называется мгновенное освобождение*.

 

 

*Исключительный случай – мгновенное освобождение – это «списание», освобождение от всей суммы долга мгновенно, без периода  реабилитации (в случае объективного крайне тяжелого финансового положения должника).

Внимание! Не все долги могут быть списаны с помощью процедуры банкротства — неплатежеспособности. Есть категории долгов, которые вообще не подлежат списанию, даже на основании процедуры неплатежеспособности / банкротства, например,

• долги по алиментам,
• штрафы или финансовые санкции, примененные к должнику официальным органом за нарушение закона,
• долги, которые является результатом мошенничества, кражи и т.д.

Отдельную статью о долгах, которые не могут быть списаны с помощью процедуры банкротства, можно посмотреть здесь.

 

Некоторые важные сведения о процедуре неплатежеспособности

1. Процедура может быть инициирована

• как должником и
• его кредиторами,

так и Генеральным прокурором.

2. Продолжительность процедуры – от 9 месяцев до 4-х лет – все очень индивидуально.
3. Во время процедуры в рамках плана финансовой реабилитации, разработанного для каждого должника индивидуально, исходя из его жизненной ситуации, действует ряд ограничений (см. выше).
4. Не всякая сумма долга и не каждый должник имеет право на возбуждение процедуры неплатежеспособности / банкротства.

 

 

Условия, необходимые для возбуждения процедуры неплатежеспособности / банкротства:

Для возбуждения процедуры необходимо выполнение следующих условий:

1. Существующая задолженность —

• более 50,152 шекелей для частных лиц и
• более 25,000 шекелей для компаний / корпораций.

Но в случае крайне тяжелого финансового положения должника инициировать процедуру неплатежеспособности можно и при меньшем размере долга (при наличии убедительного и  обоснованного подтверждения финансового состояния должника**).

**Для составления аргументированного обоснования мы рекомендуем проконсультироваться с опытным адвокатом по банкротству.

2. Должник на момент подачи просьбы о процедуре неплатежеспособности / банкротства постоянно живет в Израиле или, по крайней мере, не менее шести месяцев до подачи просьбы.

3. Должник имеет недвижимость / активы в Израиле, и его бизнес / место работы — тоже в Израиле.

4. Просьба оформлена и укомплектована в соответствии с требованиями Закона полным набором необходимых документов.

5. Произведена оплата госпошлины за открытие процедуры неплатежеспособности / банкротства в размере 900 шекелей.

6. Банкрот должен быть не моложе 18 лет, если он не получил специального разрешения Суда.

 

ВНИМАНИЕ: помимо вышеперечисленных условий должны быть соблюдены и следующие

 

требования в процедуре банкротства

Основное требование для вступления в процедуру списания долгов — неплатежеспособности заключается в том, чтобы

в образовании долгов  не было мошеннических или криминальных причин. Это означает, что если должник

• специально подстроил ситуацию с долгами с целью наживы за счет кредиторов или государства, или
• не сотрудничал с руководителем процедуры / доверительным управляющим, был нечестен, скрывал свои активы и т.д., иными словами,

• вел себя недостойно, недобросовестно,

то в процедуре неплатежеспособности (т.е. в списании долгов) ему может быть отказано.

Поэтому эти вопросы должен быть проверены до инициации  процедуры, и лучше — с помощью адвоката, специализирующегося в области неплатежеспособности / банкротства.

 

Роль адвоката в процедуре неплатежеспособности

Несмотря на позитивный характер нового Закона и большие  преимущества по сравнению с Постановлением о банкротстве, неплатежеспособность по-прежнему является непростой и весьма продолжительной процедурой, которая  существенно ограничивает свободу должника на достаточно длительный срок (от 1 до 4-х лет).

Мы уже отмечали выше, что план финансовой реабилитации разрабатывается индивидуально для каждого должника исходя из его жизненной и финансовой ситуации. Безусловно, это очень хорошо, но, одновременно, в этом присутствует значительная доля субъективизма: управляет в целом ходом процедуры специальный работник – доверительный управляющий. Поэтому многое зависит от того,

• насколько внимательно им будет изучена жизненная ситуация должника,
• какие выводы он сделает,

• какой проект плана финансовой реабилитации должника и с какими ограничениями он представит в компетентный орган для утверждения.

 

И здесь ошибки и неточности дорого обойдутся должнику, ведь, напоминаем, что период реабилитации, т.е. период серьезных ограничений, длится обычно более 3-х лет!

 

Поэтому роль адвоката, специализирующегося на банкротстве / неплатежеспособности, трудно переоценить. Вот несколько аргументов из нашей практики в поддержку идеи о привлечении адвоката:

1. Адвокат проверит, так ли необходима сама процедура неплатежеспособности. Нередко адвокату удается достичь договоренности с кредиторами о поэтапном / частичном погашении долга и избежать процедуру банкротства — неплатежеспособности вообще.
2. Если адвокат придет к выводу, что процедура необходима, то он поможет собрать и подготовить документы таким образом, чтобы просьба о процедуре была одобрена.
3. Адвокат удержит должника от совершения неверных шагов и ошибок, исправлять которые бывает довольно трудно (лучше их не совершать). Кроме того, адвокат сможет
4. Создать для должника наиболее мягкие условия, избавив его от излишних ограничений в течение процедуры, и поможет
5. Получить максимальный размер списываемой части долга, т.е. сэкономить ваши деньги.

 

Знайте, что

 адвокаты нашего офиса

• специализируются и имеют опыт помощи должникам и  ведении дел  неплатежеспособности (банкротстве), 

• они всегда на связи и

• всегда готовы вам помочь.

 

ОБРАЩАЙТЕСЬ!

Обращаем ваше внимание: эта статья, как и вообще вся  информация на нашем сайте, не является юридической консультацией, и любое ее использование без сопровождения адвоката, — полностью на ответственности читателя.