В этой статье мы расскажем о проблеме списания долгов:
- в каких случаях можно получить освобождение от долгов, а в каких — нет,
- расскажем о процедуре неплатежеспособности (банкротства) и её преимуществах для должника,
- познакомим с терминологией в этой области,
- рассмотрим варианты решения Суда и те факторы, которые могут повлиять на изменение решение Суда.
Область банкротства / неплатежеспособности и финансовой реабилитации является важной и сложной областью в свете сложной экономической реальности в Израиле в 2024 году, после Ковида и Войны. В последнее время эта сфера претерпела некоторые изменения (раньше она называлась банкротством).
Устаревшее постановление о банкротстве 1980 года было заменено Законом о неплатежеспособности и финансовой реабилитации 2018 года, который вступил в силу в сентябре 2019 года. На иврите это теперь называется не «Пшитат Регель», а процедура «Хадлют Пираон», т.е. процедура неплатежеспособности.
Обращаем ваше внимание, что многие источники в интернете до сих пор (2024 год) апеллируют старым постановлением.
Давайте разберемся с терминологией нового Закона:
Должник – человек или организация / корпорация / юридическое лицо, который не может выплатить долги своему кредитору / кредиторам.
Кредитор – это человек или организация / корпорация / юридическое лицо, который дал деньги в долг.
Неплатежеспособность / банкротство — это ситуация, при которой должник не может выплатить свои долги.
Освобождение от долгов (или списание долга) — это ситуация, когда Суд предоставляет должнику право не выплачивать
- часть от общего долга или
- всю сумму долга*.
Освобождение (на иврите – Эфтер) может быть
- «мгновенным» — это освобождение, которое предоставлено сразу после того, как должника признали неплатежеспособным, когда должник получил этот статус (неплатежеспособного), либо
- в конце периода платежей, когда Суд обязал должника выплатить определенную часть его долга, и должник эту часть кредиторам выплатил. А от оставшейся части долга Суд должника освободил.
Процедура неплатежеспособности и финансовой реабилитации
Процедура неплатежеспособности касается ситуации, когда
- человек (частное лицо: наемный рабочий или «ацмаи») или
- организация (юридическое лицо)
не может погасить все свои долги перед различными кредиторами.
Инициировать процедуру неплатежеспособности может как
- сам должник, так и
- кредитор,
который не получил погашение своих долгов и обратился в Суд.
Если Суду будут представлены убедительные доказательства того, что должник действительно не имеет возможности погасить все долги, то Суд объявит его неплатежеспособным и вынесет решение об
- открытии разбирательства против него (на иврите – Цав Птихат Халихим).
Это и есть открытие процедуры неплатежеспособности — банкротства.
Когда должник находится в процессе процедуры неплатежеспособности, то
- все судебные разбирательства против него (аресты) будут отменены или заморожены,
- все кредиторы должны быть проинформированы об открытии процедуры неплатежеспособности их должника и
- каждый кредитор должен подать в Суд долговой иск с подробной информацией о величине и характере долга, чтобы у Суда была полная картина задолженности;
- затем специалист, рассматривающий дело (доверительный управляющий – «Нэеман») и имея всю информацию о задолженности, будет заниматься поиском активов должника (если они есть) и оценкой их стоимости.
А дальше, после того как у доверительного управляющего сформируется полная картина ситуации неплатежеспособности, т.е. он будет знать
- о всех долгах,
- об активах и
- о реальных возможностях должника с учетом его семейного положения и прочих личных факторов,
Суд принимает одно из 3-х возможных решений:
- о списании всего долга, или
- о списании части долга и издает Приказ о платежах (об этом мы расскажем ниже), или вовсе
- отказывает должнику в списании долга.
Что касается первого случая — полного списания долга — то здесь, как говорится, без комментариев. Смотри * ниже.
Частичное списание долга
Если доверительный управляющий обнаружил определенные возможности должника в частичном погашении долга, то он
- определяет порядок (приоритеты) кредиторов на получение их средств.
А затем для должника издается
- Приказ о платежах – ежемесячный платёж, реальный для каждого должника, назначаемый индивидуально, исходя из конкретной финансовой ситуации, который должник должен будет регулярно платить в течение определенного, установленного законом, времени – 9 месяцев с момента одобрения просьбы об оформлении банкротства и до слушания в суде.
Этот платёж обычно намного меньше, чем тот, который должник платил до начала процедуры банкротства — неплатежеспособности.
Обычно величина ежемесячного платежа варьируется
- от 150 до 1600 шекелей в месяц (все очень индивидуально).
В конце разбирательства Суд уведомит каждого кредитора о том,
- принят ли его иск полностью, или
- принят частично или
- отклонен.
Должник начнёт платить регулярные ежемесячные платежи в «кредиторский фонд» (на иврите – купат ношиа), из которого деньги долга будут перечисляться различным кредиторам.
После слушания в суде, чаще всего должнику назначают дальнейшую программу выплат ограниченную по времени (на иврите «Тохнит Пираон«), которая может состоять из еще 36 месяцев. После последнего платежа процесс заканчивается и оставшаяся часть задолженностей списывается.
Болле подробно Вы можете узнать об этом на нашем сайте в рубрике Банкротство или по телефону, при бесплатной консультации.
Важное преимущество процедуры банкротства — неплатежеспособности для должника
Преимущество состоит в том, что со дня получения распоряжения на открытие разбирательства («Цав птихат Халихим») должник
- платит только в кредиторский фонд (все выплаты различных ссуд и других долговых обязательств отменяются) и
- только определенный в соответствии с Законом срок, а
- оставшаяся часть долга списывается, за исключением случаев, о которых в нашей статье пойдет речь ниже.
В каких случаях должнику будет отказано в списании долга
Статья 175 Закона касается долгов, от которых нельзя получить освобождение (долги которые невозможно списать). В соответствие с этой статьей освобождение не будет применяться
1) на долг, который образовался как наказание:
- штраф,
- финансовая санкция и
- любой другой платёж,
налагаемый на должника судебным или административным органом в качестве санкции за нарушение закона.
Исключение составляет только штраф за задержание, которое не является наказанием.
Так, невозможно получить освобождение
- от денежной компенсации в рамках уголовного дела,
- от финансовой санкции, наложенной административным органом и т.п.
2) на долг, созданный в результате мошенничества
Такой долг возникает в результате кражи или серьёзных преступлений на сексуальной почве / насилия, как это определено в Законе о правах жертв преступлений 2001 года.
К этой категории относятся три вида долга:
- любой долг, при создании которого был уголовный элемент / элемент мошенничества;
- долг, образованный в результате кражи (например, человек украл имущество стоимостью в тысячи шекелей у владельца магазина, и теперь он должен вернуть украденное / компенсировать потери владельцу магазина);
- долг, признанный как долг в соответствии с Законом о правах жертв преступлений.
3) на долг по алиментам
Если принято решение Суда по семейным делам о том, что должник должен платить алименты, то это третий вид долга, от которого невозможно получить освобождение.
На первый взгляд, кажется, что все просто и понятно (когда можно получить освобождение, а когда — нет). Но на самом деле это не всегда так: иногда бывает, что Суд в исключительных обстоятельствах, оправдывающих это, может
- дать освобождение (полностью или частично) даже от таких категорий долгов, которые списанию не полежат.
И наоборот, Суд в соответствие с разделом 77 Уголовного кодекса имеет право
- не давать освобождение, учитывая серьезность преступления, за которое была наложена компенсация.
Кроме того, Суд имеет право изменить распоряжение о финансовой реабилитации, т.е. отменить уже произведенное списание долгов, если возникает одна из следующих ситуаций:
- после вынесения решения Суда в процедуре неплатежеспособности были обнаружены новые, неизвестные ранее, факты, которые вынужденно влекут за собой изменение решения Суда. Например, обнаружены дополнительные активы, о которых раньше не было известно (возможно, должник тщательно их скрывал), что позволяет продлить сроки платежей, и др.;
- должник
— не сотрудничал, или
— не помогал доверительному лицу, или
— скрывал какие-то факты, препятствовал расследованию. Тогда Суд может наказать должника отказом в освобождении от долгов за его (должника) недостойное, нечестное, проблемное поведение.
А там, где есть варианты и исключения, где нет однозначных решений, где есть множество факторов, могущих повлиять на результат дела, — там должен работать профессионал!
Поэтому, если
- вы — должник, или
- вы — кредитор, которому не вернули деньги,
мы рекомендуем обратиться в юридическую фирму, которая специализируется в сфере неплатежеспособности, чтобы наилучшим образом решить вашу проблему.
Наша адвокатский офис специализируется в этой области уже много лет. Мы знаем ситуацию изнутри как для должника, так и для кредитора и мы будем рады вам помочь! Обращайтесь!
* В соответствии прецеденту Лещенко, люди проживающие исключительно на пособия от государства (пенсионеры и инвалиды), освобождены от выплат во время процесса, таким образом они списывают 100% долгов (подлежащих списанию) за 9-12 месяцев.
