Мгновенное списание долгов при банкротстве

Содержание статьи:

Эта статья посвящена частному случаю процедуры неплатежеспособности – мгновенному освобождению от долгов людей, которые живут на пособие Института Социального Обеспечения и которые попали в ситуацию неплатежеспособности.

Но мы поговорим об этой проблеме более широко, в частности, расскажем о том,

  • что такое неплатежеспособность,
  • цели процедуры неплатежеспособности / банкротства,
  • кто может быть инициатором процедуры банкротства,
  • этапы процедуры неплатежеспособности / банкротства,
  • как определяется размер платежного обязательства,
  • что такое мгновенное освобождение от долгов и
  • какие исключения действуют для мгновенного освобождения от долгов.

А в заключение дадим рекомендации, воспользоваться которыми или нет, — вы решите сами.

 

Что такое неплатежеспособность / банкротство

Закон о неплатежеспособности и финансовой реабилитации 2018 года, который вступил в силу в сентябре 2019 года, — это новый закон, регулирующий область неплатежеспособности / банкротства. До вступления в силу этого закона ситуация неплатежеспособности называлась банкротством и регулировалась приказом о банкротстве [новая версия] 1980 года.

Неплатежеспособность — это финансовая ситуация, при которой должник

  • не может выплатить свой долг в срок, оговоренный в договоре кредитования, или
  • вообще не может выплатить необходимую сумму долга, например, потому, что сумма долга превышает стоимость его активов.

 

Цели процедуры неплатежеспособности / банкротства

  • с одной стороны — помочь должнику выплатить его долг и восстановить его финансовое положение, а
  • с другой стороны — помочь кредиторам должника вернуть хоть часть (как можно большую) денег, которые они одолжили.

Как несложно заметить, это взаимоисключающие цели, но, тем не менее, такова задача этой процедуры – найти компромисс между интересами должника и его кредиторов.

Поэтому, в зависимости от ситуации, закон или

  • поощряет права должника и отдает им предпочтение/приоритет, или
  • отдает приоритет правам кредиторов, а права должника отодвигает на второй план.

 

Кто может быть инициатором процедуры банкротства и этапы процедуры

Процедура неплатежеспособности может быть инициирована

  • самим должником,

который хочет выбраться из долговой ямы и достигнуть финансовой реабилитации, или

  • одним из его кредиторов.
  1. Сначала инициатор процедуры подаёт в Суд заявление/просьбу о возбуждении процедуры неплатежеспособности/банкротства.

Обращаем ваше внимание, что от того, насколько юридически грамотно и аргументирована будет составлена просьба, зависит результат: надо убедить Суд в реальной неплатежеспособности должника (бывает, что мошенники специально инсценируют процедуру банкротства, чтобы избавиться от долгов).

Если после рассмотрения заявления будет принято решение удовлетворить просьбу и открыть процедуру неплатежеспособности, то

  • Суд издает Распоряжение о возбуждении разбирательства против должника.

С момента выдачи Распоряжения процедура неплатежеспособности и финансовой реабилитации фактически началась.

  1. Затем назначенный по делу доверительный управляющий опубликует решение о выдаче Распоряжения, чем проинформирует всех кредиторов должника об открытии процедуры банкротства.

А каждый кредитор в свою очередь должен в течение 6 месяцев после выхода Распоряжения

подать свой долговой иск, в котором должны быть указаны сумма и характер долга (что именно это за долг).

В течение этих же 6 месяцев после выхода Распоряжения доверительный управляющий будет прилагать усилия к тому, чтобы

  • выявить и собрать все активы должника, чтобы иметь полную картину финансового положения должника;
  • определить порядок приоритетов среди кредиторов.

Т.е. он определяет, кому из кредиторов надо будет вернуть деньги

  • в первую очередь, кому во вторую и т.д. и
  • в каком объеме (долг погасится полностью или частично, и как именно).

Кроме того, в течение этого периода доверительный управляющий детально изучает финансовые возможности должника в данный момент времени, чтобы определить сумму ежемесячного платежа (платежное обязательство), который он (должник) должен будет ежемесячно выплачивать в кредиторский фонд для погашения долга.

 

Определение размера платежного обязательства

В соответствие с разделом 162 Закона о неплатежеспособности и финансовой реабилитации 2018г.  уровень платежей (платежное обязательство) определяется исходя из текущего финансового состояния должника по такой простейшей формуле:

  • заработок должника — расходы на проживание =

     =  платежное обязательство.

Для назначения размера этого платежа во внимание принимаются следующие суммы:

  • ежемесячный/постоянный доход (зарплата) должника,
  • состояние его здоровья, семейное положение, наличие и количество детей,
  • необходимая сумма для проживания, включая расходы на питание, одежду, аренду жилья, коммунальные платежи, оплату детского садика, другие индивидуальные потребности человека.

Способ расчёта суммы на проживание определяется в соответствии с нормативами, которые периодически пересматриваются и меняются.

Разница между доходами и расходами и составляет ежемесячный платёж, который будет переводиться в кредиторский фонд.

Бывают ситуации, когда у должника

а) доходы не превышают расходы, т.е. все его заработанные деньги уходят на базовые расходы, и ничего больше не остается. Т.е. в кредиторский фонд перечислять абсолютно нечего.

Встречаются и ещё более тяжелые случаи, когда

б) доходы меньше расходов, и человек живет на пособие.

Когда мы говорим о должнике, который живёт на пособие от службы Социального Обеспечения, будь то

  • пособие по безработице,
  • пособие по инвалидности,
  • пособие для лиц, лишившихся кормильца и т.д.,

то нередко это человек, у которого пособие — это единственный доход. У него ничего не остается для передачи в кредиторский фонд.

В этих двух случаях («а» и «б») должник может получить мгновенное освобождение от своих долгов, о чем мы поговорим ниже.

Но если должнику не было дано мгновенное освобождение, то индивидуально для него будет определена

  • сумма ежемесячных платежей и
  • срок, в течение которого он будет платить эту сумму.

Обычно этот период длится три года.

В течение этого периода должник выплачивает какую-то часть долга, а остальная часть списывается, т.е. должник получает освобождение от остальной части его долга.

Обращаем ваше внимание, что само право на получение пособия не является автоматическим условием для получения мгновенного освобождения.

Основным критерием является сумма, необходимая для проживания конкретного человека. Но в реальности часто такие люди, живущие на пособие, действительно находятся в тяжёлом финансовом положении. Для них и предусмотрено мгновенное освобождение от долгов.

 

Мгновенное освобождение / списание долгов

В соответствие с разделом 167 Закона

  • человеку, чей заработок не превышает сумму, необходимую на его проживание, будет дано мгновенное освобождение от его долгов,

за исключением следующих случаев, когда должник

  • действовал недобросовестно, инсценировал процедуру банкротства в мошеннических целях;
  • скрывал свои активы,
  • не сотрудничал с доверительным управляющим;
  • нарушил хотя бы одно из наложенных на него ограничений, потому что это могло привести к нарушению процедуры неплатежеспособности;
  • создал долг, хотя наверняка знал, что не сможет его отдать или
  • его финансовое поведение было откровенно безрассудным;
  • имеет долг, который является штрафом за нарушение законодательства (это платёжное обязательство в соответствии со штрафным кодексом);
  • против должника за последние 7 лет велось/ведется судебное разбирательство за какое-либо правонарушение.

Все вышеперечисленные ситуации свидетельствуют о недобросовестном поведении и пренебрежении / игнорировании должником системы и правил социального поведения в обществе.

Поэтому, даже если у такого человека

  • тяжелое финансовое положение и
  • он живет на пособие,

вполне может быть, что Суд не даст ему мгновенное освобождение от долгов. И это будет ему наказанием за его недостойное поведение.

 

Заключение

Как видите, мгновенное освобождение от долгов – это крайний случай, когда закон существенно нарушает права кредиторов, чтобы помочь должникам с самым тяжелым финансовым состоянием (людям, которые живут на пособие Института Социального Обеспечения и которые попали в ситуацию неплатежеспособности / банкротства).

Но с помощью мгновенного освобождения от долгов

  • государство помогает и защищает только честных, добропорядочных своих граждан, находящихся в бедственном финансовом положении.

При этом, конечно, ни для кого не секрет, что

  • мгновенное освобождение от долгов наносит значительный ущерб кредиторам,

ведь кредитор может получить/вернуть лишь ту часть своих денег, которую удалось получить от продажи активов должника. А у таких должников очень часто «за душой» никаких активов, порой, и вовсе нет.

Как видите,

  • и в общем случае неплатежеспособности,
  • и в её частном случае,

когда речь идет о человеке,

  • живущем на пособие,
  • оказавшемся в положении должника и
  • имеющем право на мгновенное освобождение от долгов,

не все на поверхности и не все однозначно.

А, поскольку все ситуации неплатежеспособности – это всегда вопрос денег, то мы рекомендуем проконсультироваться с юридической фирмой, специализирующейся в этой области, чтобы максимально реализовать ваши права в рамках этой процедуры, независимо от того, должник вы или кредитор.

 

Наш адвокатский офис специализируется в области процедуры банкротства / неплатежеспособности.

Наши адвокаты имеют многолетний опыт, и они готовы вам помочь. Обращайтесь!

Оставьте свои данные для получения консультации