В наше время помимо денежного оборота прочно вошло в жизнь обращение ценных бумаг. Одной из таких ценных бумаг, часто используемых для погашения задолженностей и даже банковских кредитов, служит вексель.
В нашей статье мы поговорим о том, что такое вексель, для чего он используется, и что делать, если вексельный долг не оплачен.
Что такое вексель — Штар Хов
Вексель – это ценная бумага, которая удостоверяет обязательство векселедателя (должника) выплатить в определенный срок полученные взаймы деньги в счет погашения задолженности векселедержателю (кредитору).
Т.е. вексель – это один из распространённых видов гарантии возврата задолженности кредитору. Но ещё вексель используется и как платежное и расчетное средство во многих сферах бизнеса (т.е. векселем можно рассчитаться за оказанную услугу или оплатить товар).
Отличительные особенности векселя
заключаются в следующем:
- требование по векселю обязательно для исполнения; оно должно быть реализовано в полном объеме;
- ответственность по векселю несут все люди, которые его (вексель) подписали, т.е. сам должник и его поручители (но об этом – ниже).
Общие правила оформления векселя
- Обычно в оформлении векселя участвуют 3 стороны:
- должник, который должен произвести в будущем платёж в счет погашения долга,
- кредитор, которому должник должен выплатить долг, и
- поручитель — это повышает возможности кредитора взыскать с должника свой долг.
- Вексель может быть оформлен
- на бумаге в виде специального бланка строгой отчетности,
- в виде неоплаченного чека и другими способами.
- Перед подписанием векселя финансовая состоятельность должника и/или его поручителей подвергается тщательной проверке, чтобы избежать в будущем проблем с оплатой векселя. Что происходит, если должник не может реализовать свой вексель и погасить долг – см. ниже.
- Вексель может включать в себя пункты, дающие возможность взыскания долга в пользу кредитора с третьих лиц / поручителей, а также и другие пункты, удовлетворяющие интересы всех, кто подписал вексель.
Например, нередко векселедержатели (кредиторы) требуют включить в вексель пункт, позволяющий кредитору непосредственное обращение к банковскому счёту должника или поручителя с целью прямого взыскания указанного долга
Преимущества векселя
Основным преимуществом векселя является возможность эффективно и быстро обеспечить получение суммы, указанной в векселе, минуя банковскую систему с её неизбежными банковскими процентами.
Недостатки векселя
Основным недостатком векселя, в отличие от денежного депозита или банковской гарантии, является то, что
- реализация векселя зависит от платежеспособности должника и его поручителей, а их платежеспособность зависит от ликвидности капитала и активов, которые есть в распоряжении должника.
Поэтому, когда должник и / или его поручитель платежеспособны, например, за счёт высокой фиксированной заработной платы или наличия ликвидной недвижимости, их вексель обладает надежной гарантией.
Кроме того, кредитор нередко хочет обезопасить сделку от несвоевременной оплаты векселя (т.е. от несвоевременного возврата долга). Для этого он требует указать в векселе несколько более высокую сумму, причем, превышение относительно фактической величины долга должник обязан будет выплатить в случае просрочки платежа.
Это дает кредитору определенную гарантию возможности взыскать с должника долг в оговоренный срок и в полном объеме, а должника это мотивирует оплатить вексель точно в срок, чтобы не платить процент за несвоевременную оплату векселя.
Где используется вексель
- Вексель используется как платежное и расчетное средство, являясь своеобразной формой отсрочки платежа.
- Вексель используется в качестве средства получения кредита: должник получает от кредитора деньги в долг, а взамен отдает кредитору вексель как гарантию возврата долга.
- Одно из наиболее популярных применений векселя — в арендных отношениях. В этом случае арендатор выдает арендодателю в качестве платы за аренду вексель на сумму, оговоренную в договоре аренды.
- Вексель также используется в качестве гарантии любого ущерба, который может произойти или произошёл с активом (например, в арендных отношениях — это повреждение арендованного актива, невыплата арендной платы и многое другое).
Исполнительная процедура по взысканию вексельного долга в Исполнительном Бюро
Как может помочь адвокат специалист в области долгов и Оцаа ле Поаль с взысканием долга по векселю — Штар Хов:
Если должник вовремя не выполнил условия векселя (не оплатил вексель в установленный срок) или вообще попал в процедуру банкротства неплатежеспособности (обанкротился), то дело по взысканию вексельного долга будет рассматриваться в Исполнительном Бюро.
Исполнительная процедура, проводимая Исполнительным Бюро против должника,
- облегчает кредитору с векселем взыскание его долга,
- сокращают трату времени на преследование должника и
- устраняет необходимость подачи денежного иска и инициирования судебного разбирательства против должника.
Сначала в Исполнительное Бюро должна быть подана
- просьба об открытии дела. К просьбе необходимо приложить
- все имеющиеся документы, относящиеся к долгу и подтверждающие его, а также
- документ об оплате госпошлины за открытие дела в Исполнительном бюро — 1.25% от общей суммы векселя.
После открытия дела должник получает Предупреждение о возбуждении против него исполнительной процедуры. С этого момента у должника есть время для подачи возражения или оплаты соответствующего векселя. Хорошо, если есть возможность оплатить вексель и закрыть эту страницу финансовой жизни. Но так бывает далеко не всегда.
А вот возражение в связи с возбуждением исполнительной процедуры, если, конечно, для этого есть основания, – это непростая процедура, требующая специальных знаний.
Бывает, что возражение со стороны должника настолько затягивает / тормозит процесс исполнительной процедуры, что дело вынужденно передается для разбирательства в Суд, что, конечно, крайне нежелательно.
Мы уже отмечали выше, что процедура взыскания вексельного долга происходит, как правило, без судебного разбирательства (и это – одно из преимуществ векселя). Чтобы
- это было именно так (не доводить дело до Суда), или
- если вы испытываете трудности в оформлении векселя, или
- на вас заведена исполнительная процедура в Исполнительном Бюро, или
- у вас есть основания возражать против исполнительной процедуры в Исполнительном Бюро (а это «возражение» необходимо грамотно аргументировать / оформить / доказать), или
- возникли другие финансовые проблемы,
свяжитесь с нами!
Адвокаты нашего офиса
- имеют большой опыт в решении многих проблем, связанных с обращением различных ценных бумаг и финансовых инструментов,
- они всегда на связи и
- всегда готовы вам помочь.
ОБРАЩАЙТЕСЬ!
Обращаем ваше внимание: эта статья, как и вообще вся информация на нашем сайте, не является юридической консультацией, и любое ее использование без сопровождения адвоката, — полностью на ответственности читателя.