Предупредительное письмо от Банка

Многие клиенты Банков сталкивались с ситуацией, когда баланс их счета становится отрицательным. Т.е. в банке «минус», и Банк оказался их кредитором. Какое-то время Банк кредитует своего клиента, но долго это продолжаться не может. И тогда по закону Банк обязан отправить этому клиенту письмо, которое содержит

• справку о состоянии счета, величине и обстоятельствах его задолженности и
• предупреждение о необходимости погасить задолженность в определенный срок (обычно это 30 дней).

 

Вот о таких предупредительных письмах из Банков и о том, что нужно в этих случаях делать, мы и поговорим в нашей статье.

Как уже было сказано выше, при определенном уровне «минуса» на счете Банк по закону должен отправить должнику письмо-предупреждение. Но если у Банка есть опасения, что письмо может побудить клиента предпринять какие-либо действия по сокрытию важных  активов, которые могут быть конфискованы для погашения  задолженности, то он (Банк) имеет право не отправлять предупредительное письмо и действовать по-другому.

Получение предупредительного письма от Банка – очень неприятная, зачастую, неожиданная ситуация. Нередко получатель такого письма теряется, не знает, что делать… Кто-то игнорирует предупреждение, полагая, что всё как-нибудь само «рассосётся»…

Да, безусловно, это очень незавидная ситуация, но выход есть!  Только не нужно впадать в панику и совершать неправильные шаги,  которые только усугубят проблему.

 

 

Что делать, если вы получили предупредительное письмо из Банка

Обычно предупредительное письмо доставляется курьером лично или отправляется по почте заказным письмом. Отказ получить письмо или расписаться в его получении не считается, что письмо не было получено.

С момента получения письма у должника есть 30 дней на то, чтобы  выплатить долг. Если должник может погасить задолженность, то это нужно сделать, и таким образом положить конец этой истории. Но если такой возможности у должника нет, то сразу по получении письма нужно  связаться с Банком и попытаться договориться о способе выплаты долга.

Дело в том, что Банк является профессиональным кредитором с квалифицированной командой специалистов. Игнорирование предупреждения только затягивает процесс и увеличивает долг за счет штрафных санкций.

Если все варианты, которые предлагает Банк, кажутся вам неприемлемыми, мы рекомендуем связаться с опытным адвокатом по банкротству, который специализируется в области проблем «должник-кредитор». Такие адвокаты имеют опыт работы с кредиторами, они находят выход из подобных ситуаций,  например, путем договоренности с Банком о поэтапном погашении долга и  составлении графика платежей, или что-то другое.

Если же должник в течение данных ему 30 дней не оплатил долг и не обратился в Банк / не предпринял никаких действий для урегулирования конфликта (например, не подал просьбу о разрешении ему выплачивать долг поэтапно, небольшими платежами), то Банк имеет право возбудить против него исполнительное дело — «тик Оцаа ле Поаль».

 

 

Варианты развития событий после получения письма — предупреждения

Это зависит от величины задолженности:

1. Если сумма долга менее 75,000 шекелей,

и должник в указанный в письме срок (30 дней) его не выплатил, то ему будет отправлено другое предупредительное письмо о намерении Банка открыть исполнительное производство – судебный иск на фиксированную сумму.

Если должник бездействует, и исполнительное дело открывается, то Исполнительного бюро отправляет должнику предупредительное письмо, в котором ему также предлагают в течение 30 дней  погасить долг или явиться лично и

• подать просьбу о разбиении долга на отдельные платежи / издании Приказа о платежах, или
• попросить о проведении обследования его финансового состояния для получения объективной картины его возможностей погасить долг (если у должника совсем бедственное положение).

 

А если должник и после этого письма бездействует (не выполняет ни одно из вышеуказанных действий), то ему присваивают статус  «должника, который уклоняется от выплаты своих долгов». Этот статус приводит к наложению суровых санкций:

• запрет на выезд из страны,
• для Банка он становится особым / ограниченным клиентом, что влечет за собой ограничение на пользование кредитными  картами, банковским счетом и многое другое.

 

2. Если сумма долга более 75,000 шекелей,

то Банк может подать иск в Суд, что приведёт к взысканию и конфискации дорогих активов и аресту банковских счетов должника в счет погашения задолженности. При этом Банк имеет право и механизмы аудита и контроля инициированного им исполнительного производства.

Что касается доступа к информации, то нужно иметь в виду следующее:

Банк располагает большим количеством документов относительно финансового и правового положения должника, которые необходимы для ведения исполнительного производства как для кредитора / взыскателя, так и для должника (или его адвоката). И Банк, даже если он инициирует судебный иск против своего клиента, не имеет права лишить этого клиента доступа к его документам, поскольку они  имеют решающее значение для самозащиты в Суде или в исполнительном производстве.

Т.е. даже должники, против которых возбуждено дело в связи с их задолженностью, имеют право доступа ко всей информации о своей банковской истории / своих операциях в банке.

 

 

Рекомендации адвоката, специализирующегося на банковском праве и банкротстве (неплатежеспособности)

Первая рекомендация — это, конечно, контролировать состояние своего счета и, по возможности, не допускать отрицательного баланса. Но в жизни всякое бывает, случается и «минус» на счете, и в связи с этим вы должны знать, что

это не безвыходная ситуация, и что есть способы её решения.

Вторая рекомендация, если вы получили предупредительное письмо из Банка,  — не паниковать, но начинать действовать как можно скорее, т.к. игнорирование предупреждения ведет к увеличению задолженности и только усугубляет проблему.

Вы можете найти большое количество информации в интернете на эту тему, но не забывайте, что у каждого должника своя индивидуальная история, и нет гарантии, что вы найдете  рецепт точно для вашей ситуации. Желание сэкономить на адвокате нередко приводит к совершению неверных шагов и ошибок, которые  затягивают и осложняют дело, а исправлять эти ошибки бывает сложнее и дороже, чем, если их (ошибки), заручившись помощью адвоката, не совершать.

Кроме того надо учитывать, что Банки неохотно и не всегда предоставляют информацию о должнике, которая совершенно необходима для выработки стратегии решения проблемы. Надо хорошо знать свои права и использовать все возможности, которые в рамках Закона есть у любого должника. В частности, непредоставление / неполное предоставление Банком информации о банковской истории клиента может дать основу для обжалования обвинения / иска Банка в отношении должника и др.

Как вы решите действовать – самостоятельно или с помощью адвоката – это ваше решение. Выбор за вами! Но

Рекомендация № 3, которая проистекает из практики наших адвокатов:

не рискуйте — воспользуйтесь услугами профессионала. Это убережет вас от ошибок и таким образом позволит сэкономить  не только ваши нервы и время, но и деньги.

Свяжитесь с нами!

 

Адвокаты нашего офиса

• имеют большой опыт и знания в области банковского права, в разрешении проблем должников, в области банкротства / неплатежеспособности и судебного исполнения,
• они всегда на связи и

• всегда готовы вам помочь.

 

ОБРАЩАЙТЕСЬ!

 

 

 

 

*Обращаем ваше внимание: эта статья, как и вообще вся  информация на нашем сайте, не является юридической консультацией, и любое ее использование без сопровождения адвоката, — полностью на ответственности читателя.