Эта статья будет посвящена
- гарантийной расписке,
- её юридическому значению,
- случаям использования расписки против доверенного лица,
- различным видам расписки и доверенных лиц,
- обязанностям гаранта и случаям, когда гарант может быть освобожден от выполнения требования расписки,
- ситуациям, когда целесообразно проконсультироваться с опытным в подобных вопросах адвокатом.
Что такое гарантийная расписка?
Гарантийная расписка — это односторонний документ, который
- дает гарантию на какое-либо действие, например,
- получение денег в долг,
- обязательство его вернуть,
- передачу важных бумаг/имущества,
- отсутствие претензий.
Иными словами, расписка – это обязательство одного человека обеспечить передачу, например, денежных средств или недвижимости, третьему лицу при совершении таких сделок как
- получение кредита или
- ипотеки в банке,
- аренда / покупка квартиры и многое другое.
Когда нужна расписка?
Многие важные сделки, связанные с финансовыми вложениями и использованием заемных средств, требуют для кредитора гарантию третьей стороны того, что его деньги не пропадут, и он сможет их вернуть.
В таких случаях, когда нужно письменное удостоверение на определенное действие или событие, и составляется гарантийная расписка.
Другими словами, когда в сделке существует большой финансовый риск для одной из сторон (обычно, это тот, кто кредитует сделку, т.е., кредитор), и кредитор хочет застраховать свой риск, то нужен третий участник сделки — гарант/доверенное лицо.
Гарантом может выступать и частное лицо, и компания, и банк.
Таким образом, создаются две договорные связи:
- первая — между кредитором и должником, а
- вторая — между кредитором и гарантом/доверенным лицом
В расписке закрепляются права и обязанности гаранта.
Главная обязанность гаранта – это выполнение условий гарантийного договора, т.е.
Гарант / доверенное лицо несет ответственность за возврат денег кредитору.
Расписка вступает в силу тогда, когда было совершенно нарушение со стороны должника.
Виды расписок
В целом, гарантийная расписка – это один из видов договоров, поэтому он подчиняется общим законам о договорах.
Закон о гарантийной расписке действует с 1967 г., но в него были внесены некоторые изменения. В соответствие с этим Законом расписка может быть предоставлена
- в письменной форме в виде официального документа или
- устно, в зависимости от типа доверенного лица и суммы гарантии.
А также различают
- расписки, ограниченные определённой суммой и
- расписки, не ограниченные суммой.
Есть ещё одна разновидность расписки
- самостоятельная расписка, в которой гарантом/доверенным лицом является частное лицо.
Еще один вид расписки — Банковская гарантия
Наиболее известной и надёжной распиской является банковская гарантия, согласно которой банк выступает как доверенное лицо, если должник не погасит свой долг.
Преимущества банковской гарантии (расписки) по сравнению с другими расписками:
- она может применяться при больших денежных суммах,
- имеет высокую степень доверия/значимости.
Недостатки банковской гарантии:
- высокая стоимость этого гарантийного обязательства (за эту услугу должник будет оплатить банку определённую комиссию),
- оформление этой гарантии требует физического прибытия в банк, и
- деньги под гарантию не будут доступны должнику в течение всего срока действия гарантийного обязательства (т.е. деньги будут «лежать» в банке).
Обязанности доверенного лица / гаранта, закрепленные в доверенности?
В случае нарушения условий сделки/провала/срыва сделки доверенное лицо должно расплатиться с кредитором в полном объеме. Но есть некоторые исключения,
когда доверенное лицо может быть освобождено от выполнения требования гарантийного документа:
- кредитор сам какими-то своими действиями способствовал невозможности возврата долга должником;
- срок доверенности истек к тому моменту, когда надо оплатить убытки кредитору;
- срок исковой давности по делу долга должника перед кредитором окончен.
Кроме того, следует отметить, что доверенное лицо в случае невозможности выполнения своих обязательств, всегда имеет право предъявить кредитору аргументы в свою защиту. Хотя, конечно, это должен делать его адвокат.
Виды доверенных лиц
В законе есть несколько типов доверенных лиц с разной степенью защищенности и разными правами. Рассмотрим их.
-
Единственное доверенное лицо
Термин единственное доверенное лицо определён в разделе 19 закона о гарантийной расписке. Им может быть как
- корпорация, так и
- частные лицо.
На единственное доверенное лицо распространяются следующие правила:
- единственное доверенное лицо будет должно только ту сумму, которая указана в гарантийной расписке, и не шекеля больше;
- если единственное доверенное лицо подписало расписку, не зная, что это расписка с неограниченной суммой, то оно будет освобождено от выполнения своих гарантийных обязательств, и нельзя будет требовать от него заплатить долг;
- закон обязывает информировать единственное доверенное лицо о специфике подписываемой им гарантийной расписки и о величине суммы долга;
- иск о реализации финансовой гарантийной расписки может быть подан против доверенного лица только в одном из перечисленных ниже случаев:
— когда решение вынесено против должника;
— если должник умер;
— когда был выдан приказ судебного исполнения против должника;
— если он покинул страну навсегда или
— если глава Оцаа Ла Поаль дал на это разрешение.
-
Защищённое доверенное лицо
В соответствие с законом 1967 г., защищённое доверенное лицо — это тоже единственное доверенное лицо, но ему полагается дополнительная защита кроме тех, которые установлены для обычного единственного доверенного лица.
Таким образом, защищенное доверенное лицо имеет более высокий / лучший правовой статус из всех типов доверенных лиц, определённых в законе.
Критерии, которые определяют переход единственного доверенного лица в категорию защищённого доверенного лица:
- размер гарантийной суммы
- цели, для которой предназначена гарантийная расписка.
Некоторые ситуации, когда доверенное лицо будет иметь статус защищенного доверительного лица.
Если долг вовремя не оплачен, кредитор должен отправить уведомление о неисполнении должником своих обязательств перед кредитором в течение 90 дней с момента нарушения.
Если в указанную дату уведомление не было отправлено, доверенное лицо будет освобождено от исполнения гарантийного обязательства. Т.е. доверенное лицо становится защищенным.
Это правило дисциплинирует кредитора не упускать свои права и вовремя осведомлять должника о его долге.
Также существует обязательство по полному раскрытию информации еще до заключения договора между
- кредитором,
- должником и
- доверенным лицом.
Если это обязательство не было выполнено, и гарант не был в полной мере осведомлен, то есть основания признать его защищенным доверенным лицом.
Если у кредитора есть несколько доверенных лиц, и одно из них – защищённое, то это защищенное доверенное лицо должно будет оплачивать только свою часть в сумме доверенности. Например, если у должника есть 3 доверенных лица, одно из которых – защищенное, то защищённое доверенное лицо должно будет заплатить кредитору только свою 1/3 долга.
Выводы: если вы – доверенное лицо и получили информацию о том, что должник не погасил долг, по которому вы являетесь гарантом, настройте себя критично и с подозрением отнеситесь ко всему происходящему. Вам надо убедиться, что до обращения к вам были соблюдены и выполнены все условия договора, по которому вы выступаете гарантом.
В этой связи у кредиторов — банков есть преимущества по сравнению с кредиторами — частными лицами:
кредитор — банк обладает информацией о добросовестности своего должника и, поэтому, имеет адекватную степень доверия к нему. А кредитор — частное лицо не всегда имеет такую информацию, что чревато для него серьезными финансовыми последствиями.
Это влияет на ожидаемое поведение кредитора перед доверенным лицом.
Право возмещения убытков
Тот факт, что доверенное лицо выполнило условие гарантийной расписки (оплатил вместо должника оговоренную сумму кредитору), не означает, что должник будет освобождён от оплаты своего долга теперь уже перед доверенным лицом. То есть, если я, гарант, погасил долг должника, то теперь я выступаю в роли кредитора первоначального должника.
Это право называется правом возмещения убытков.
Израильское законодательство в таких случаях определяет, каким образом доверенное лицо может вернуть от должника свои деньги.
Как реализуется гарантийная расписка?
В большинстве случаев, расписка реализуется в результате судебного процесса:
- если иск подал кредитор, то в роли ответчика будет доверенное лицо;
- если иск в Суд подал гарант, предварительно выполнив свои обязательства по расписке, т.е. оплатив кредитору долг должника, то ответчиком будет должник.
Когда следует проконсультироваться с адвокатом?
Как можно понять из статьи, гарантийная расписка – это юридический документ, договор с очень высоким риском. Поэтому к подписанию такого договора нужно относиться очень серьезно. Легкомыслие и непрофессионализм могут иметь в будущем очень серьезные последствия.
В связи с существующим финансовым риском мы рекомендуем проконсультироваться с адвокатом на двух этапах:
Во-первых, перед подписанием контракта.
Член семьи или друг обращается к вам, чтобы вы подписали гарантию? Проконсультируйтесь с экспертным адвокатом, чтобы убедиться, что
- гарантийная расписка составлена в соответствии с требованиями закона,
- чтобы понять ваш правовой статус и юридические последствия, которые могут возникнуть у вас после подписания вами этой расписки.
Во-вторых, если должник, кому вы подписали гарантию, нарушил свои обязательства, и вы обязаны заплатить за него его долг кредитору.
Мы будем рады помочь вам с любым юридическим вопросом, связанным с гарантийной распиской.
Свяжитесь с нами. Адвокаты нашего офиса имеют многолетний опыт в этой области.
