В этой статье мы опишем процедуру банкротства, которая с сентября 2019 года называется «Процедура неплатежеспособности и финансовой реабилитации».
Другими словами, это — процесс списания долгов.
Мы расскажем,
- в чем смысл процедуры неплатежеспособности,
- каковы её цели, подробно рассмотрим
- все этапы процедуры неплатежеспособности, рассмотрим
- виды списания долгов (полное и условное),
- требования и условия к процедуре неплатежеспособности и финансовой реабилитации,
- расскажем о роли активов в процедуре банкротства, расскажем
- о долгах, которые невозможно списать,
- о взносах и платежах в процедуре неплатежеспособности и поговорим
- о значении адвоката в деле списания долгов.
Процедура банкротства – общие сведения
Процедура неплатежеспособности, она же банкротство, она же «списание долгов» существует в мире с 16-го века. С тех пор эта процедура претерпела много изменений. В каждой стране есть своя специфика, но во всех странах и во все времена её цель одна – позволить человеку, который попал в долги, выйти из этой ситуации и начать свою финансовую жизнь заново, с чистого листа.
Зачем государству нужна процедура банкротства — списания долгов?
Ситуации, в которых люди не могут погасить свои долги, случаются во всех странах, и в этом нет ничего необычного. Правительства понимают, что эта ситуация заставляет должников (людей, которые в долгах) идти на всякие хитрости (работать «по-чёрному», без оформления, и, соответственно, без отчислений налогов и т.д. — лишь бы «не светиться» и не получать требовательных писем от кредиторов. Мы не говорим уже о том, что в тяжелых долговых случаях возможны и криминальное развитие событий…).
И государства считают, что имеет смысл
- помочь этим людям погасить свои долги, т.е.
- списать их долги полностью или частично,
чтобы впредь эти люди жили нормальной жизнью, без опасений и страхов и спали спокойно, но при этом платили все положенные налоги.
Таким образом государство помогает людям освободиться от долгов (как именно – по-разному, это очень индивидуально, мы поговорим об этом ниже), но взамен оно получает законопослушных граждан, живущих полной жизнью и оплачивающих необходимые отчисления в государственный бюджет.
4 этапа процедуры банкротства
Первый этап — подача просьбы / заявления на процедуру банкротства (неплатежеспособности).
Рекомендуем прочитать отдельную статью на эту тему на нашем сайте здесь.
От того, насколько
- юридически грамотно,
- аргументировано и
- с приложением всех необходимых документов
будет ваше заявление об открытии процедуры неплатежеспособности / банкротства зависит решение Суда признать вас неплатежеспособным и принять на процесс или нет.
Конечно, мы рекомендуем не рисковать и привлечь в помощь профессионала – опытного адвоката по банкротству.
В случае положительного решения о вашем банкротстве издается
- «Распоряжение о начале процесса» — Цав Птихат Халихим на иврите – это подтверждение о начале процедуры неплатежеспособности – банкротства.
С этого момента для должника наступает период, когда он должен выполнять все предписанные законом действия, по истечении, которых он освобождается от долгов и начинает новую финансовую жизнь «с чистого листа».
Кроме того, «Распоряжение о начале процесса»
- отменяет все аресты и ограничения, которые были у должника до вступления в процедуру*, и
- назначает дату слушания в Бюро Судебных Приставов (на иврите – Лишкат Оцаа ле Поаль) или Суде, на котором должник получит полное или частичное списание долга (все очень индивидуально и во многом зависит от профессионализма в оформлении документов).
- Назначает сумму ежемесячного платежа, исходя из финансовых возможностей должника, а не общим уровнем его долга, который он (должник) будет выплачивать в ходе процедуры. И это – единственный платёж, который он должен платить вместо всех ранее существовавших платежей, которые он платил до входа в процедуру банкротства. Обычно, средний ежемесячный платёж составляет несколько сотен шекелей.
Более подробная информация о «Распоряжении о начале процесса» на нашем сайте здесь.
Второй этап – это промежуточный период.
Второй этап – это промежуточный период (около 9 месяцев), в течение которого необходимо подавать отчёт о доходах и расходах раз в два месяца.
В течение этого периода должник будет приглашён на собеседование, на котором он будет общаться со специалистом, ведущим его дело – доверительным управляющим (на иврите – Минаэль Миюхад). Цель этого собеседования проверить «честность» происхождения долгов и добросовестность должника.
Доверительный управляющим ищет и исследует активы должника и устанавливает его финансовые возможности по погашению долга.
Сотрудники нашего офиса сопровождают наших клиентов на всех стадиях второго этапа —
- от составления отчётов и
- до подготовки и сопровождения на встрече с доверительным управляющим.
Третий этап — слушание в Суде / Оцаа Ле Поаль и получение «освобождения» от долгов
(на иврите – Эфтер или Цав ле Шикум Калькали). Подробная информация на нашем сайте здесь.
- Слушание по долгам в размере до 150,000 шекелей проводится в Оцаа Ла Поаль перед реестром (Рашам) Оцаа Ле Поаль.
- Слушание по долгам в размере более 150,000 шекелей проводится в Суде перед судьёй.
Если должник в ходе второго этапа зарекомендовал себя как добросовестный, сотрудничающий с доверительным управляющим человек, т.е. он
- встречался с доверительным управляющим,
- не скрывал и открыто показывал все свои расходы и активы,
- своевременно представлял отчёты и
- оплачивал ежемесячные платежи,
То он получит освобождение от возврата долгов – «списание долгов».
Если нет, то есть вероятность, что
- промежуточный период будет продлён или
- процедура отменится (ему будет отказано в списании долгов).
Четвёртый этап – выработка плана погашения / списания долга.
Существует два наиболее распространённых типа «освобождения от возврата долгов» в процедуре банкротства (неплатежеспособности и финансовой реабилитации):
- мгновенное освобождение и
- условное освобождение, которое включает в себя план погашения (это и есть четвёртый этап).
Мгновенное освобождение – это одномоментное списание всех долгов. Должник выходит из зала Суда без долгов.
Мгновенное освобождение обычно получают
- пенсионеры,
- инвалиды и
- те категории граждан, у которых нет никакой реальной возможности заработать деньги и оплатить долги.
Условное освобождение – это списание определенной части долгов должника. А другую, установленную Судом часть долга должник должен выплатить в кредиторский фонд (можно небольшими платежами постепенно, а можно все сразу – как удобно).
Эта часть, которая должна быть выплачена в фонд, называется «план погашения» (на иврите – Тохнит Пираон), и она определяется в зависимости от платежеспособности должника. Срок плана погашения — около 3-х лет: весь процесс банкротства ограничен – 4 года, из них около 9-10 месяцев занимает промежуточный период до слушания, поэтому остается около 36-38 месяцев.
Например, если ежемесячный платёж должника в промежуточном периоде (второй этап) определен в размере
- 500 шекелей (это был его ежемесячный платёж в промежуточном периоде), а срок погашения
- 36 месяцев (3 года), то всего должник выплатит
- 500 х 36 = 18,000 шекелей.
Остальная часть долга списывается! Поэтому при оформлении банкротства общая сумма долга уже не важна – человек выплачивает столько, сколько может, а все остальное списывается!
И ещё несколько важных деталей:
- сумма «плана погашения» является конечной, это означает, что со временем
- на неё не начисляются проценты;
- план погашения может быть оплачен сразу после слушания, и вся процедура будет завершена.
В нашей практике многие наши клиенты с помощью друзей и родственников собирали необходимую сумму, установленную «планом погашения», и в короткие сроки завершали свою процедуру банкротства — неплатежеспособности, возвращаясь к нормальной спокойной жизни.
Требования в процедуре банкротства
- Основное требование для вступления в процедуру списания долгов — неплатежеспособности заключается в том, что в образовании его долгов нет мошеннических или криминальных причин.
Если должник
- специально подстроил ситуацию с долгами с целью наживы за счет кредиторов или государства, или
- не сотрудничал с доверительным управляющим, был нечестен, скрывал свои активы и т.д., т.е.
- вел себя недостойно, недобросовестно,
то в банкротстве / неплатежеспособности ему может быть отказано.
Вы можете почитать отдельную статью на эту тему на нашем сайте здесь.
- Не все долги могут быть списаны с помощью процедуры банкротства — неплатежеспособности. Есть категории долгов, которые вообще не подлежат списанию, даже на основании процедуры банкротства, например,
- долги по алиментам,
- штрафы или финансовые санкции, примененные к должнику официальным органом за нарушение закона,
- долги, которые является результатом мошенничества, кражи и т.д.
Поэтому этот вопрос должен быть проверен до вступления в процедуру.
Отдельную статью о долгах, которые не могут быть списаны с помощью процедуры банкротства, можно посмотреть здесь.
Но вообще бывают и исключительные случаи, когда Суд принимает во внимание особые личные обстоятельства и выносит нестандартное решение, но такие случаи обычно решаются с помощью опытного адвоката по банкротству.
Роль активов в процедуре банкротства
Следует иметь в виду, что имущества должника, т.е. его активы –
- все или только
- определенная их часть (все очень индивидуально) —
в процедуре неплатежеспособности — банкротстве поступают в кредиторский фонд (идут в счет погашения долга).
Рассмотрим подробнее:
1) Движимое имущество (автомобиль):
Не подлежит реализации (продаже) автомобиль, который находится в эксплуатации более 8-10 лет.
Адвокат может предотвратить реализацию
- транспортного средства для инвалидов или
- транспортного средства, используемого для заработка.
Когда должник зарабатывает деньги исключительно с помощью своего автомобиля. Например, таксисты / грузоперевозчики на своих авто / «ацмаим» выполняющие свою работу у своих клиентов на дому и т.п.
2) Недвижимость (квартира или дом):
Любая недвижимость должника, который находится в процедуре неплатежеспособности — банкротстве, будет продана. Даже если это
- квартира или дом в совместном владении с супругом / супругой или
- недвижимость с невыплаченной ипотекой.
Это надо учитывать!
Взносы и платежи в процедуре банкротства
- Взнос, который уплачивается вместе с подачей просьбы об открытии процедуры неплатежеспособности, составляет
- 900 шекелей.
Это единовременный взнос за всю процедуру.
- Ежемесячный платёж — это платёж, который указывается в «Распоряжении о начале процесса», он
- назначается индивидуально, и он
- не зависит от размера долга, а зависит только от платежеспособности должника.
Как уже отмечалось выше в нашей статье, ежемесячный платеж – это единственный платёж (кроме первоначального взноса), который должник должен платить. Все платежи, существовавшие ранее, до вступления в процедуру банкротства, отменяются.
- Со дня получения «Распоряжения о начале процесса» должник не имеет права возвращать свои долги кому либо, даже родственникам! Кредиторам же запрещено «тревожить» и требовать возврат своих долгов — все платежи по долгам производятся только по согласованию с доверительным управляющим, который ведет дело.
Роль и значение адвоката в процедуре банкротства — неплатежеспособности
Как видите, процедура неплатежеспособности — банкротства для каждого должника – строго индивидуальная. Как нет двух одинаковых людей, так нет и не может быть двух одинаковых процедур банкротства.
С самого начала процедуры идет всестороннее изучение финансового поведения, всей долговой истории и обстоятельств жизни должника. А там, где индивидуальный подход, очень многие решения принимаются субъективно – так, как считает доверительный управляющий, Суд и др.
Очень многое зависит от того,
- как оформлена просьба об открытии процедуры списания долгов,
- насколько убедительно аргументы,
- все ли документы, которые имеют значение для списания долгов, были приложены,
- как должник ведет себя на собеседованиях и т.д.
А ведь это — денежный вопрос, от результата которого зависит вся будущая жизнь должника:
- пройдет ли он все этапы банкротства, законопослушно выполняя все требования и не больше, чем через год сможет начать новую финансовую жизнь без долгов,
- или навсегда останется в долгах…
Наверное, нет смысла убеждать вас, что лучше не рисковать и воспользоваться помощью адвоката по банкротству.
Опытный адвокат хорошо знает процедуру банкротства, он действует юридически грамотно, точно и не совершает ошибок.
Адвокат «ведет» своего подопечного на протяжении всей процедуры банкротства: вырабатывает стратегию поведения и сопровождает его на всех этапах процедуры.
Сопровождение опытного адвоката обеспечивает должнику наиболее низкий
- ежемесячный платёж и
- минимальный размер «плана погашения» — Тохнит Пираон,
а это может сэкономить вам десятки тысяч шекелей.
Наш адвокатский офис специализируется на делах банкротства.
Мы имеем большой опыт в процедуре неплатежеспособности — банкротства и готовы вам помочь. Обращайтесь!
