В этой статье мы опишем процедуру банкротства, которая с сентября 2019 года называется «Процедура неплатежеспособности и финансовой реабилитации».
Другими словами, это — процесс списания долгов.
Мы расскажем,
- в чем смысл процедуры неплатежеспособности,
- каковы её цели, подробно рассмотрим
- все этапы процедуры неплатежеспособности, рассмотрим
- виды списания долгов (полное и условное),
- требования и условия к процедуре неплатежеспособности и финансовой реабилитации,
- расскажем о роли активов в процедуре банкротства, расскажем
- о долгах, которые невозможно списать,
- о взносах и платежах в процедуре неплатежеспособности и поговорим
- о значении адвоката в деле списания долгов.
Процедура банкротства – общие сведения
Процедура неплатежеспособности, она же банкротство, она же «списание долгов» существует в мире с 16-го века. С тех пор эта процедура претерпела много изменений. В каждой стране есть своя специфика, но во всех странах и во все времена её цель одна – позволить человеку, который попал в долги, выйти из этой ситуации и начать свою финансовую жизнь заново, с чистого листа.
Зачем государству нужна процедура банкротства — списания долгов?
Ситуации, в которых люди не могут погасить свои долги, случаются во всех странах, и в этом нет ничего необычного. Правительства понимают, что эта ситуация заставляет должников (людей, которые в долгах) идти на всякие хитрости (работать «по-чёрному», без оформления, и, соответственно, без отчислений налогов и т.д. — лишь бы «не светиться» и не получать требовательных писем от кредиторов. Мы не говорим уже о том, что в тяжелых долговых случаях возможны и криминальное развитие событий…).
И государства считают, что имеет смысл
- помочь этим людям погасить свои долги, т.е.
- списать их долги полностью или частично,
чтобы впредь эти люди жили нормальной жизнью, без опасений и страхов и спали спокойно, но при этом платили все положенные налоги.
Таким образом государство помогает людям освободиться от долгов (как именно – по-разному, это очень индивидуально, мы поговорим об этом ниже), но взамен оно получает законопослушных граждан, живущих полной жизнью и оплачивающих необходимые отчисления в государственный бюджет.
4 этапа процедуры банкротства / неплатежеспособности
Первый этап — подача просьбы / заявления на процедуру банкротства (неплатежеспособности).
Рекомендуем прочитать отдельную статью на эту тему на нашем сайте здесь.
От того, насколько
- юридически грамотно,
- аргументировано и
- с приложением всех необходимых документов
будет ваше заявление об открытии процедуры неплатежеспособности / банкротства зависит решение Суда признать вас неплатежеспособным и принять на процесс или нет.
Конечно, мы рекомендуем не рисковать и привлечь в помощь профессионала – опытного адвоката по банкротству.
В случае положительного решения о вашем банкротстве издается
- «Распоряжение о начале процесса» — Цав Птихат Халихим на иврите – это подтверждение о начале процедуры неплатежеспособности – банкротства.
С этого момента для должника наступает период, когда он должен выполнять все предписанные законом действия, по истечении, которых он освобождается от долгов и начинает новую финансовую жизнь «с чистого листа».
Кроме того, «Распоряжение о начале процесса»
- отменяет все аресты и ограничения, которые были у должника до вступления в процедуру*, и
- назначает дату слушания в Бюро Судебных Приставов (на иврите – Лишкат Оцаа ле Поаль) или Суде, на котором должник получит полное или частичное списание долга (все очень индивидуально и во многом зависит от профессионализма в оформлении документов).
- Назначает сумму ежемесячного платежа, исходя из финансовых возможностей должника, а не общим уровнем его долга, который он (должник) будет выплачивать в ходе процедуры. И это – единственный платёж, который он должен платить вместо всех ранее существовавших платежей, которые он платил до входа в процедуру банкротства. Обычно, средний ежемесячный платёж составляет несколько сотен шекелей.
Более подробная информация о «Распоряжении о начале процесса» на нашем сайте здесь.
Второй этап – это промежуточный период.
Второй этап – это промежуточный период (около 9 месяцев), в течение которого необходимо подавать отчёт о доходах и расходах раз в два месяца.
В течение этого периода должник будет приглашён на собеседование, на котором он будет общаться со специалистом, ведущим его дело – доверительным управляющим (на иврите – Минаэль Миюхад). Цель этого собеседования проверить «честность» происхождения долгов и добросовестность должника.
Доверительный управляющим ищет и исследует активы должника и устанавливает его финансовые возможности по погашению долга.
Сотрудники нашего офиса сопровождают наших клиентов на всех стадиях второго этапа —
- от составления отчётов и
- до подготовки и сопровождения на встрече с доверительным управляющим.
Третий этап — слушание в Суде / Оцаа Ле Поаль и получение «освобождения» от долгов
(на иврите – Эфтер или Цав ле Шикум Калькали). Подробная информация на нашем сайте здесь.
- Слушание по долгам в размере до 150,000 шекелей проводится в Оцаа Ла Поаль перед реестром (Рашам) Оцаа Ле Поаль.
- Слушание по долгам в размере более 150,000 шекелей проводится в Суде перед судьёй.
Если должник в ходе второго этапа зарекомендовал себя как добросовестный, сотрудничающий с доверительным управляющим человек, т.е. он
- встречался с доверительным управляющим,
- не скрывал и открыто показывал все свои расходы и активы,
- своевременно представлял отчёты и
- оплачивал ежемесячные платежи,
То он получит освобождение от возврата долгов – «списание долгов».
Если нет, то есть вероятность, что
- промежуточный период будет продлён или
- процедура отменится (ему будет отказано в списании долгов).
Четвёртый этап – выработка плана погашения / списания долга.
Существует два наиболее распространённых типа «освобождения от возврата долгов» в процедуре банкротства (неплатежеспособности и финансовой реабилитации):
- мгновенное освобождение и
- условное освобождение, которое включает в себя план погашения (это и есть четвёртый этап).
Мгновенное освобождение – это одномоментное списание всех долгов. Должник выходит из зала Суда без долгов.
Мгновенное освобождение обычно получают
- пенсионеры,
- инвалиды и
- те категории граждан, у которых нет никакой реальной возможности заработать деньги и оплатить долги.
Условное освобождение – это списание определенной части долгов должника. А другую, установленную Судом часть долга должник должен выплатить в кредиторский фонд (можно небольшими платежами постепенно, а можно все сразу – как удобно).
Эта часть, которая должна быть выплачена в фонд, называется «план погашения» (на иврите – Тохнит Пираон), и она определяется в зависимости от платежеспособности должника. Срок плана погашения — около 3-х лет: весь процесс банкротства ограничен – 4 года, из них около 9-10 месяцев занимает промежуточный период до слушания, поэтому остается около 36-38 месяцев.
Например, если ежемесячный платёж должника в промежуточном периоде (второй этап) определен в размере
- 500 шекелей (это был его ежемесячный платёж в промежуточном периоде), а срок погашения
- 36 месяцев (3 года), то всего должник выплатит
- 500 х 36 = 18,000 шекелей.
Остальная часть долга списывается! Поэтому при оформлении банкротства общая сумма долга уже не важна – человек выплачивает столько, сколько может, а все остальное списывается!
И ещё несколько важных деталей:
- сумма «плана погашения» является конечной, это означает, что со временем
- на неё не начисляются проценты;
- план погашения может быть оплачен сразу после слушания, и вся процедура будет завершена.
В нашей практике многие наши клиенты с помощью друзей и родственников собирали необходимую сумму, установленную «планом погашения», и в короткие сроки завершали свою процедуру банкротства — неплатежеспособности, возвращаясь к нормальной спокойной жизни.
Требования в процедуре банкротства
- Основное требование для вступления в процедуру списания долгов — неплатежеспособности заключается в том, что в образовании его долгов нет мошеннических или криминальных причин.
Если должник
- специально подстроил ситуацию с долгами с целью наживы за счет кредиторов или государства, или
- не сотрудничал с доверительным управляющим, был нечестен, скрывал свои активы и т.д., т.е.
- вел себя недостойно, недобросовестно,
то в банкротстве / неплатежеспособности ему может быть отказано.
Вы можете почитать отдельную статью на эту тему на нашем сайте здесь.
- Не все долги могут быть списаны с помощью процедуры банкротства — неплатежеспособности. Есть категории долгов, которые вообще не подлежат списанию, даже на основании процедуры банкротства, например,
- долги по алиментам,
- штрафы или финансовые санкции, примененные к должнику официальным органом за нарушение закона,
- долги, которые является результатом мошенничества, кражи и т.д.
Поэтому этот вопрос должен быть проверен до вступления в процедуру.
Отдельную статью о долгах, которые не могут быть списаны с помощью процедуры банкротства, можно посмотреть здесь.
Но вообще бывают и исключительные случаи, когда Суд принимает во внимание особые личные обстоятельства и выносит нестандартное решение, но такие случаи обычно решаются с помощью опытного адвоката по банкротству.
Роль активов в процедуре банкротства
Следует иметь в виду, что имущества должника, т.е. его активы –
- все или только
- определенная их часть (все очень индивидуально) —
в процедуре неплатежеспособности — банкротстве поступают в кредиторский фонд (идут в счет погашения долга).
Рассмотрим подробнее:
1) Движимое имущество (автомобиль):
Не подлежит реализации (продаже) автомобиль, который находится в эксплуатации более 8-10 лет.
Адвокат может предотвратить реализацию
- транспортного средства для инвалидов или
- транспортного средства, используемого для заработка.
Когда должник зарабатывает деньги исключительно с помощью своего автомобиля. Например, таксисты / грузоперевозчики на своих авто / «ацмаим» выполняющие свою работу у своих клиентов на дому и т.п.
2) Недвижимость (квартира или дом):
Любая недвижимость должника, который находится в процедуре неплатежеспособности — банкротстве, будет продана. Даже если это
- квартира или дом в совместном владении с супругом / супругой или
- недвижимость с невыплаченной ипотекой.
Это надо учитывать!
Взносы и платежи в процедуре банкротства
- Взнос, который уплачивается вместе с подачей просьбы об открытии процедуры неплатежеспособности, составляет
- 900 шекелей.
Это единовременный взнос за всю процедуру.
- Ежемесячный платёж — это платёж, который указывается в «Распоряжении о начале процесса», он
- назначается индивидуально, и он
- не зависит от размера долга, а зависит только от платежеспособности должника.
Как уже отмечалось выше в нашей статье, ежемесячный платеж – это единственный платёж (кроме первоначального взноса), который должник должен платить. Все платежи, существовавшие ранее, до вступления в процедуру банкротства, отменяются.
Люди, существующие только за счет пособия от государства (по старости или инвалидности), освобождены от ежемесячных выплат во время процесса. Таким образом, они имеют возможность полностью списать все долги!
- Со дня получения «Распоряжения о начале процесса» должник не имеет права возвращать свои долги кому либо, даже родственникам! Кредиторам же запрещено «тревожить» и требовать возврат своих долгов — все платежи по долгам производятся только по согласованию с доверительным управляющим, который ведет дело.
Роль и значение адвоката в процедуре банкротства — неплатежеспособности
Как видите, процедура неплатежеспособности — банкротства для каждого должника – строго индивидуальная. Как нет двух одинаковых людей, так нет и не может быть двух одинаковых процедур банкротства.
С самого начала процедуры идет всестороннее изучение финансового поведения, всей долговой истории и обстоятельств жизни должника. А там, где индивидуальный подход, очень многие решения принимаются субъективно – так, как считает доверительный управляющий, Суд и др.
Очень многое зависит от того,
- как оформлена просьба об открытии процедуры списания долгов,
- насколько убедительно аргументы,
- все ли документы, которые имеют значение для списания долгов, были приложены,
- как должник ведет себя на собеседованиях и т.д.
А ведь это — денежный вопрос, от результата которого зависит вся будущая жизнь должника:
- пройдет ли он все этапы банкротства, законопослушно выполняя все требования и не больше, чем через год сможет начать новую финансовую жизнь без долгов,
- или навсегда останется в долгах…
Наверное, нет смысла убеждать вас, что лучше не рисковать и воспользоваться помощью адвоката по банкротству.
Опытный адвокат хорошо знает процедуру банкротства, он действует юридически грамотно, точно и не совершает ошибок.
Адвокат «ведет» своего подопечного на протяжении всей процедуры банкротства: вырабатывает стратегию поведения и сопровождает его на всех этапах процедуры.
Сопровождение опытного адвоката обеспечивает должнику наиболее низкий
- ежемесячный платёж и
- минимальный размер «плана погашения» — Тохнит Пираон,
а это может сэкономить вам десятки тысяч шекелей.
Наш адвокатский офис специализируется на делах банкротства.
Мы имеем большой опыт в процедуре неплатежеспособности — банкротства и готовы вам помочь. Обращайтесь!
