Ситуация, когда человек не может выплатить свой долг, довольно рядовая, распространенная во всем мире и в Израиле в том числе. Как следствие – немалое число несчастных людей / компаний — должников, которые находятся в состоянии банкротства.
Для помощи и финансовой реабилитации должников в Израиле 15.09.2019г. вступил в силу самый большой по объему закон Израиля — Закон о неплатежеспособности и финансовой реабилитации. Этот Закон, который пришел на смену действовавшему ранее Постановлению о банкротстве*, предусматривает инструмент помощи должникам, как частным лицам, так и корпорациям, – процедуру неплатежеспособности / банкротства.
* Новый термин «неплатежеспособность» не знаком и не привычен, поэтому мы продолжаем пользоваться формулировкой «Банкротство» так же и для нового процесса Неплатежеспособности.
В нашей статье речь пойдет об этой процедуре применительно к должникам — частным лицам в соответствии с новым Законом.
Задачи нового Закона о банкротстве
(неплатежеспособности и финансовой реабилитации)
Новый Закон, в отличие от Постановления о банкротстве, преследует 3 основные цели:
- помочь должнику выплатить долг и привести его к финансовой реабилитации;
- максимизировать сумму долга, возвращаемую кредиторам;
- содействовать реинтеграции должника в нормальную финансовую жизнь без долгов.
Кроме того, в отличие от Постановления, которое регулировало только процесс банкротства, причем, процесс банкротства только частных лиц, Закон о неплатежеспособности и финансовой реабилитации
- регулирует банкротство не только частных лиц, но и корпораций, и
- основной упор делает на финансовую реабилитацию должника.
Под финансовой реабилитацией новый Закон понимает не только освобождение должника от долгов, но и изменение отношения общества к бывшим банкротам. Именно поэтому Закон убрал из обращения термин «банкротство» с присущим ему оттенком позора и заменил его новым понятием — неплатежеспособность, максимально сохраняющим человеческое достоинство.
Все это нужно для того, чтобы в государстве Израиль
- жили благополучные и законопослушные люди, которые официально работают и платят все положенные налоги в бюджет и
- было как можно меньше несчастных должников, которые, как показывает практика, живут в страхе, скрываются от кредиторов и налоговых инспекторов, работают нелегально, чтобы не платить налоги и т.д. К тому же, в истории есть случаи, когда из-за долгов люди шли и на серьезные уголовные преступления…
Что такое неплатежеспособность
Неплатежеспособность (раньше это называлось «банкротство») – это такая финансовая ситуация, когда должник
- не может вовремя, как это сказано в договоре кредитования, выплатить свой долг или
- совсем не имеет возможности вернуть долг, поскольку размер этого долга больше стоимости всех его активов.
Основной смысл процедуры банкротства — неплатежеспособности
состоит в том, что при определенных условиях и строгом выполнении должником всех предписанных правил процедуры часть долга ему списывается («прощается») – должник получает Приказ об освобождении от долгов (на иврите — «Эфтер»). Какая именно «часть» — это очень индивидуально, для каждого должника по-разному (об этом мы расскажем ниже).
В отдельных случаях возможно даже полное освобождение от всего долга. Это называется «мгновенное освобождение от долгов», и вы можете прочитать на нашем сайте об этом статью «Мгновенное списание долгов при банкротстве».
Кто может инициировать / подать просьбу о процедуре банкротства?
Небольшое уточнение: в соответствии с новым Законом правильное название процедуры неплатежеспособности — возбуждение разбирательства по поводу неплатежеспособности должника.
Просьбу о возбуждении разбирательства по поводу неплатежеспособности / банкротства должника – частного лица могут подать
- сам должник,
- его кредитор / кредиторы и
- Генеральный прокурор.
Условия, необходимые для возбуждения разбирательства по поводу неплатежеспособности должника — частного лица:
- I. Если процедуру неплатежеспособности инициирует сам должник, то должны выполняться следующие условия:
- Существующая задолженность —
- более 50,152 шекелей
В случае особо тяжелого финансового положения должника инициировать разбирательство можно и при меньшем размере долга. Но для этого необходимо представить убедительное обоснование / подтверждение тяжелого финансового положения должника*.
- Должник на момент подачи просьбы о разбирательстве / процедуре неплатежеспособности постоянно или, по крайней мере, не менее шести месяцев до подачи просьбы живет в Израиле.
- Просьба оформлена в соответствии с требованиями Закона и укомплектована полным набором необходимых документов.
- Произведена оплата госпошлины за открытие разбирательства по поводу неплатежеспособности / банкротства в размере 900 шекелей.
- II. Если процедуру неплатежеспособности инициирует кредитор, то должны выполняться следующие условия:
- Сумма невозвращенного ему долга превышает 75,000 шекелей. А для возбуждения процедуры на сумму менее 75,000 шекелей потребуется специальное подтверждение: необходимо обосновать жизненную важность для кредитора возврата ему этой суммы исходя из его финансовой ситуации*.
*Для составления аргументированного обоснования мы рекомендуем проконсультироваться с опытным адвокатом по банкротству.
- Аналогично условию, которое действует для должника, кредитор должен доказать, что
- его должник постоянно или, по крайней мере, в течение шести месяцев до подачи просьбы живет в Израиле, и что
- у должника на момент подачи просьбы есть активы / работа / бизнес в Израиле.
В какой орган нужно подавать просьбу о возбуждении разбирательства по поводу неплатежеспособности
Это зависит от величины долга:
- Если долг менее 150,455 шекелей – то это Исполнительное Бюро, принадлежащее к району проживания или деятельности должника. Если такого района нет, то процедура будет перенесена в Иерусалимский район.
- Если долг более 150,455 шекелей – то это Магистратский Суд района проживания или деятельности должника, или того района, где находятся его активы. Если такого района нет, то процедура будет перенесена в Магистратский Суд в Иерусалиме.
Этапы процедуры банкротства для частного лица
В соответствии с Новым Законом о неплатежеспособности и финансовой реабилитацией процедура банкротства — неплатежеспособности в целом разделяется на две части:
В первой части
подается онлайн-просьба об открытии процедуры неплатежеспособности (на официальном сайте соответствующего органа — в зависимости от величины долга и места проживания, как уже было отмечено выше).
Обращаем ваше внимание, что составление просьбы на оформление банкротства — самый важный момент в процедуре неплатежеспособности, т.к. от того, как она будет оформлена и какими документами сопровождена, зависят весь ход процедуры, ограничения, наложенные на должника, и, самое главное,
- окончательная величина долга, которую необходимо выплатить и, соответственно,
- размер задолженности, которую спишут («простят»).
Поэтому мы рекомендуем привлечь себе в помощь опытного адвоката по банкротству, причем, не позднее, чем на стадии оформления просьбы об открытии процедуры неплатежеспособности. Это сэкономит вам время и, что самое главное, — ваши деньги!
Просьба рассматривается в течение 1 месяца. При положительном решении, т.е. если просьба одобряется и принимается в работу, то издается Приказ о начале процесса (Цав Птихат Алихим) и назначается руководитель процедуры неплатежеспособности — специалист, который разрабатывает стратегию и управляет процедурой неплатежеспособности (его ещё называют доверительный управляющий или на иврите – «Нээман»).
Доверительный управляющий в течение 9-и месяцев
- изучает финансовое положения должника,
- выявляет все его активы,
- оповещает кредиторов о начале процедуры, чтобы они могли подать иски,
- изучает жизненную ситуацию должника (семейное положение, наличие и количество детей, его состояние здоровья и здоровья членов семьи и пр.), а также
- те обстоятельства, которые привели его к ситуации банкротства.
В этот период, должник должен выполнять все предписанные ему Планом реабилитации правила и мероприятия:
- Производить ежемесячные платежи в кредиторский фонд
- Отчитываться о всех расходах и доходах (подавать полный финансовый отчет раз в 2 месяца)
- Соблюдать наложенные на него ограничения:
- запрет на выезд из страны,
- запрет делать новые долги / «заходить в минус» на банковском счете,
- запрет иметь чековую книжку и кредитную карту (только карту «дэбит» без минуса).
Таким образом, первая часть процедуры длится до 10 месяцев.
По результатам обследования для каждого должника по-разному, исходя из специфики ситуации, составляется и подается на утверждение в компетентный орган План финансовой реабилитации должника. Когда этот план одобрен и утвержден, то наступает
вторая часть процедуры
Вторая часть процедуры (После слушания в суде или Оцаа ле Поаль) длится три года. Больше нет необходимости подавать финансовые отчеты и т.д., единственное что остается делать, это продолжать ежемесячно вносить в кассу установленную сумму.
Часто в нашей практике встречаются случаи, когда должник получает разрешение и вносит всю оставшуюся сумму одним платежом и, таким образом, заканчивает процесс банкротства.
После успешного прохождения этого этапа и окончания срока платежей должник получает Приказ об освобождении от определенной части долга* («Эфтер»), даже если выплачена не вся сумма долга. Поэтому и называется – освобождение от долгов или списание долгов.
* Если было принято решение о мгновенном освобождении (исключительный случай — списание всей суммы долга), то в этом случае сроки совсем другие: второй части процедуры просто нет, вся процедура длится около 10-12 месяцев).
Помощь адвоката по банкротству
Как видите, процедура неплатежеспособности – непростая и небыстрая, требующая от должника выдержки и терпения. Но не всегда эта процедура – единственный выход из ситуации банкротства. Мы рекомендуем в случае затруднительной финансовой ситуации проконсультироваться с адвокатом по делам неплатежеспособности, и вот по каким причинам:
- Опытный адвокат по банкротству проанализирует вашу ситуацию и определит наиболее приемлемый конкретно для вас способ выхода из этой тяжелой ситуации.
Например, нередко нам удается договориться с кредитором о новом порядке выплаты долга. Речь идет о том, что когда факт банкротства должника установлен, то кредитор понимает, что в полном объеме свои деньги он уже не вернет.
Процедура неплатежеспособности, помимо того, что она может длиться до 4-х лет, тоже предполагает списание какой-то части долга (а иногда и всего долга полностью — случай мгновенного освобождения от долгов). Поэтому часто кредиторы предпочитают вернуть себе пусть не всю сумму долга, но побыстрее, чем получить неизвестно какую часть долга после окончания процедуры неплатежеспособности / банкротства.
- А если адвокат считает, что вам нужно пройти процедуру неплатежеспособности, то практика показывает, что сопровождение адвоката в этой процедуре позволит
- минимизировать ту сумму долга, которую нужно будет выплатить,
- поможет вам пройти этот путь с меньшими ограничениями и, если потребуется,
- обжаловать возможные (к сожалению, такое бывает) неправомерные решения / обеспечить соблюдение ваших прав.
Причем, как мы уже отметили выше, особенно важна помощь адвоката при оформлении просьбы о возбуждении процедуры неплатежеспособности / банкротства.
В любом случае – выбор за вами, но если вы не уверены, что сможете безошибочно выбрать путь решения проблемы и безошибочно его пройти, то наши адвокаты готовы вам помочь.
Свяжитесь с нами!
Адвокаты нашего офиса
- специализируются в области неплатежеспособности / банкротства,
- они всегда на связи и
- всегда готовы вам помочь.
ОБРАЩАЙТЕСЬ!
Обращаем ваше внимание: эта статья, как и вообще вся информация на нашем сайте, не является юридической консультацией, и любое ее использование без сопровождения адвоката, — полностью на ответственности читателя.
