В этой статье мы будем говорить о частном случае процедуры неплатежеспособности — мгновенном освобождении / списании долгов. Но сначала мы рассмотрим,
- что такое неплатежеспособность,
- этапы процедуры неплатежеспособности,
- что такое платежное обязательство и
- что такое мгновенное освобождение.
Познакомимся с
- условиями / ограничениями для получения мгновенного освобождения,
- с возможными изменениями в Распоряжении о финансовой реабилитации,
Также мы опишем о роли адвоката как для должника, так и для кредитора.
Новый Закон о неплатежеспособности и финансовой реабилитации вступил в силу в сентябре 2019 года. А раньше эту ситуацию (неплатежеспособность) называли банкротством, и она регулировалась приказом о банкротстве 1980 года.
Область неплатежеспособности является областью гражданского права, направленной на работу с людьми, у которых размер долга превышает их финансовые возможности по погашению этого долга.
Неплатежеспособность
Неплатежеспособность — это такая финансовая ситуация, когда должник
- не в состоянии погасить свой долг в тот срок, который указан в кредитном договоре, или
- он совсем не имеет возможности выплатить необходимую сумму, потому что эта сумма (размер долга) превышает стоимость его активов.
Процедура неплатежеспособности может быть инициирована
- должником (тот, кто имеет долги) или
- кредиторами (те, кому должны вернуть долг, но не возвращают).
Когда открылась процедура неплатежеспособности, т.е.
- выдано Распоряжение о возбуждении разбирательства и
- должник объявлен неплатежеспособным,
то обычно должнику предписывается
- ежемесячно вносить платежи в кредиторский фонд, чтобы погасить свои долги перед различными кредиторами.
Но бывают такие уникальные ситуации, когда финансовое состояние должника настолько тяжёлое, что денег у него едва хватает только на скромное проживание, и ничего не остается, чтобы платить ежемесячный платёж в кредиторский фонд.
А, поскольку это не единичное явление, то на такой случай законодатель предусмотрел процедуру мгновенного освобождения от долгов.
Т.е. Закон предпочитает облегчить жизнь должника (правда, таким образом, неизбежно нанести ущерб кредиторам) с тем, чтобы должник мог поддерживать надлежащий, базовый уровень жизни для себя и своей семьи.
Мгновенное освобождение от долгов – это частный случай процедуры неплатежеспособности. Поэтому, чтобы понять, как работает мгновенное освобождение, нам надо знать, как процедура неплатежеспособности ведётся в обычном режиме, её основные этапы и законы.
Этапы процедуры неплатежеспособности
Заметим сразу, что для каждого должника при открытии процедуры неплатежеспособности назначается специальный человек – доверительный управляющий, который осуществляет следующие мероприятия:
- Как только официально открыта процедура неплатежеспособности, доверительный управляющий должен сообщить об этом всем кредиторам должника, чтобы каждый кредитор мог в течение 6 месяцев с даты открытия процедуры подать долговой иск на возврат своих денег, которые он одолжил этому должнику.
- Кроме того, доверительный управляющий предпринимает попытки найти все активы, которые принадлежат должнику, и оценить их (активов) общую стоимость.
- Затем доверительный управляющий определяет очередность погашения долга, т.е. он решает, кто из кредиторов имеет право на получение погашения, а кто – нет, кто получит полную компенсацию, а кто – только часть, и определит приоритеты среди кредиторов: кто получает погашение долга в первую очередь, кто во вторую и т.д.
- Затем доверительный управляющий должен изучить индивидуальные особенности и потребности должника/семьи должника и установить необходимую денежную сумму, которая требуются должнику и его семье для достойной жизни в период погашения долга.
Необходимая для проживания сумма определяется в соответствии с критериями, установленными в соответствующем законе и постановлениях.
- Затем, исходя из полученных данных и расчетов доверительный управляющий определяет размер ежемесячного платежа – платежного обязательства, который должник должен будет перечислять в кредиторский фонд в течение 3-х лет.
Однако в некоторых случаях Суд может сократить период платежей, чтобы облегчить жизнь должника (исходя из его личных обстоятельств), а в других случаях, наоборот,
- продлить период платежей, если должник характеризуется
- недобросовестным поведением,
- не сотрудничает с доверительным управляющим,
- скрывает свои активы,
- нарушает наложенные на него ограничения,
- делает новые долги и т.д.
В любом случае, когда процедура неплатежеспособности завершается, должник получает Распоряжение о финансовой реабилитации.
Причем, даже если он за эти 3 года выплатил не всю сумму долга, оставшаяся часть долга списывается (это и есть освобождение от долгов).
Это общее правило. И вот здесь возникает (или не возникает) то самое исключение под названием «мгновенное освобождение».
Чтобы понять, что это такое — мгновенное освобождение — вернемся к понятию платежного обязательства.
Платежное обязательство – это ежемесячный платеж в кредиторский фонд, которое представляет собой разницу между доходом должника и расходами на необходимые нужды его семьи с учетом личных обстоятельств человека (состав семьи, количество детей, состояние здоровья членов семьи, расходы на питание, лечение, одежду, оплату жилья, коммунальные расходы, налоги, плата за детский сад, обучение и т.д.).
Так вот, Раздел 167 Закона предусматривает, что если финансовое состояние должника настолько тяжёлое, что его заработок даже недостаточен для покрытия расходов на проживание, то
- ему не будет назначаться платёжное обязательство, а
- Суд назначит ему мгновенное освобождение от всех долгов и сразу
- будет подписано Распоряжение о финансовой реабилитации такого должника.
Конечно, мгновенное освобождение – это трудное решение Суда, которое наносит значительный ущерб кредиторам. Поэтому мгновенное освобождение выносится после детального и обстоятельного обследования должника. И если ситуация действительно безвыходная, то Суд дает должнику мгновенное освобождение.
И этот же Раздел 167 Закона дает Суду право приказать, что любые активы, которые получит должник в течение трёх лет или другого периода после мгновенного освобождения (выдачи Распоряжения о финансовой реабилитации), должны быть переданы (полностью или частично) в кредиторский фонд, чтобы хоть как-то компенсировать потери кредиторов.
Условия / ограничения для получения мгновенного списания долгов
Закон предусматривает, что мгновенное освобождение не будет предоставлено такому человеку, даже если его финансовое положение бедственное,
- если есть хотя бы одна причина – такая же, как для продления периода платежей.
Т.е. мгновенное освобождение не будет дано, если человек
- действовал недобросовестно,
- не сотрудничал с доверительным управляющим,
- нарушал наложенные на него ограничения,
- сделал новый долг, который заведомо было известно, что отдать он его не сможет, и другие ситуации.
Это сделано для того, чтобы ни у кого даже мысли не возникало получить мгновенное освобождение нечестным путем.
Изменения в Распоряжения о финансовой реабилитации
Поскольку
- период от начала процедуры неплатежеспособности до выдачи Распоряжения о финансовой реабилитации занимает обычно 1-3 года, и
- за такой длительный период возможны изменения в финансовой ситуации и способности заработка должника или
- обнаружились новые факты, о которых не было известно к моменту вынесения решения, то
раздел 170 Закона позволяет Суду
- менять свои решения в свете открывшихся новых обстоятельств и
- вносить изменения в Распоряжение о финансовой реабилитации.
В частности, если способность заработка должника за период платежей в кредиторский фонд ухудшилась, Суд может
- отменить приказ о платежном обязательстве и
- выдать должнику мгновенное освобождение.
И если должнику было так или иначе дано мгновенное освобождение, и не было никаких изменений Распоряжения из-за недобросовестности с его стороны, он будет освобожден от всех долгов, которые он не мог выплатить в кредиторский фонд.
В заключение, еще раз хотим обратить ваше внимание:
- Мгновенное освобождение — это исключительная ситуация в процедуре неплатежеспособности. И для получения мгновенного освобождения нужны очень веские объективные причины, выявить, сформулировать и аргументировать которые лучше сможет опытный адвокат по списании долгов.
- Но эта тема одинаково важна как для должника, так и для кредитора, который очень существенно страдает в этой ситуации. А опытный адвокат может найти возможности снизить уровень потерь кредитора.
Поэтому, если вы должник и находитесь в процедуре неплатежеспособности, или вы кредитор, а ваш должник – банкрот в процедуре неплатежеспособности, мы рекомендуем вам воспользоваться помощью профессионала – адвоката по списанию долгов, чтобы максимально реализовать ваши права и уменьшить потери.
Адвокаты нашего офиса имеют большой опыт в защите прав и интересов должников и мы готовы вам помочь. Обращайтесь!
*Обращаем ваше внимание: представленная вам статья, как вообще вся информация на нашем сайте, не является юридической консультацией, и любое ее использование без сопровождения адвоката, — полностью на ответственности читателя.
