בשנים האחרונות חלה מגמת עליה בפופולריות של מטבעות קריפטו. מעבר לתעבורה הגדולה והאפשרויות הרבות שנוצרו בעקבות תשתית הבלוקצ'יין, התשתית פתחה גם אפשרויות נוספות לשחקנים רעים לנצל את הפרצות במרחב הקריפטו ולהונות אנשים תמימים.
בשנת 2020, נוכלי מטבעות קריפטו גנבו למעלה מ-7.8 מיליארד דולר ומספר זה אף הוכפל בשנת 2021. סוגים חדשים של הונאות קריפטו צצים מדי יום ואם לא תהיו מודעים לכך ותנקטו באמצעי זהירות, אתם עלולים ליפול להן כטרף.
הונאות קריפטו
בין אם נרצה בכך ובין אם לא, משקיעי קריפטו פותחים את עצמם לסיכון בתחום החדש והמתפתח הזה של עולם הבלוקצ'יין. לכן, אם אתם משלבים או שוקלים לשלב קריפטו בתיק ההשקעות שלכם, הנה כמה הונאות נפוצות ודגלים אדומים שכדאי לשים לב אליהם:
התניית מתן שירות או מוצר מסוים רק בתמורה למטבעות קריפטו
אם אתם רוצים לשלם באמצעות המטבעות הדיגיטליים שברשותכם לאדם שנראה אמין לכאורה, או למפעל קמעונאי – יש לבחון האם הם מתנים זאת בתשלום קריפטו בלבד. כך, אם האנשים איתם אתם באים במגע טוענים שהם לא יכולים לקבל מטבעות מלבד ביטקוין או את'ריום, סביר להניח שמדובר בהונאה.
ביטקוין ומטבעות קריפטו אחרים הם קבוצת נכסים אשר יש לגביהם היום רגולציה משתנה ולא עקבית בין המדינות השונות ולכן מומחים בתחום הפיננסי מציינים כי מוסדות אמינים לא יקבלו קריפטו וכן סוגי תשלומים פחות קונבנציונליים כמו צ'קים וכרטיסי חיוב ומזומן.
לכן, כדאי לדעת שבאופן כללי, כל אדם או גוף שידרוש מכם לשלם להם במטבעות דיגיטליים בלבד עשוי לנסות לבצע מניפולציה והונאה. יצוין כי בניגוד לבנקים, בבלוקצ'יין המחזיק הוא אנונימי ולכן חסרים פרוטוקולים נפוצים של בדיקת רקע מוקדמת ללקוחות.
כלומר, הלכה למעשה אנשים יכולים לפתוח ארנקים מבלי להציג תעודה מזהה תקפה, מספר תעודת זהות או כתובת ופרטי התקשרות. למרות שבלוקצ'יין הוא ציבורי ויוצר רשומות קבועות עם גישה פתוחה, אנשים יכולים לבצע עסקאות בבלוקצ'יין באופן אנונימי יותר או פחות – מה שמקל על הצד השנים להערים עליכם, לקחת את הכסף שלכם ולברוח מבלי לספק את השירות או המוצר שהובטח לכם.
הונאה באמצעות אתרי היכרויות
האנשים אשר מנסים לבצע הונאות בקריפטו נוטים להשתמש לעיתים קרובות באתרי היכרויות כדי לגרום למטרות תמימות להאמין שהם במערכת יחסים ארוכת טווח אמיתית.
רק לאחר שניתן אמון, שיחות שלכאורה נראות תמימות מתחילות לסוב סביב נושא הבלוקצ'יין ועוסקות לעתים קרובות בהזדמנויות רווחיות של מטבעות קריפטו. לאחר בניית האמון מדברנים אותם אנשים ולהעברה של מטבעות או אישורי אימות חשבון.
ועדת הסחר הפדרלית של ארצות הברית מצאה כי 20% מהכסף שדווח שאבד בהונאות רומנטיות היה במטבעות קריפטו ולא במזומן. כלומר, 1 מתוך 4 הונאות נעשות דווקא במטבעות מסוג זה. מדובר באחוז לא מבוטל ובמשהו שצריך להיות מאד מודעים אליו ולהיזהר ממנו.
התחזות לסלבס ומתן מתנות
מבצעי ההונאות בקריפטו מנסים פעמים רבות להתחזות לידוענים, אנשי עסקים או משפיענים. לאחר שמשיגים קהל רב, הם מתחילים לפרסם כבדרך אגב את תחום המטבעות הקריפטוגרפים. הרבה פעמים, כדי ללכוד את תשומת הלב של מטרות פוטנציאליות, רמאים רבים מבטיחים להתאים או להכפיל את המטבע הקריפטוגרפי שנשלח אליהם במה שמכונה הונאת מתנה.
אותם אנשים יודעים לעצב הודעות יפות ואטרקטיביות ממה שנדמה להיות חשבון מדיה חברתית, בצורה שגורמת לתחושת דחיפות והרגשת הזדמנות של פעם בחיים. צורת פעולה זו עשויה להוביל אנשים להעביר כספים במהירות בתקווה לתשואה מיידית.
בפועל, אחרי איסוף מהיר של הכסף, אותם אנשים בורחים עם מטבעות הקריפטו, מוחקים את העמודים אותם בנו ונעלמים כלא היו. מכיוון שהעברות נעשות לחשבון אנונימי, קשה לאתרן ולהחזיר את הכסף שנגבה מהקורבנות המסכנים.
הנפקות של מטבעות חדשים (ICO) ו-NFT
השקעות מבוססות קריפטו כמו הנפקות מטבעות ראשוניות (ICO) ואסימונים לא ניתנים לשינוי (NFT) נתנו אפילו יותר דרכים לרמאים לגשת לכסף שלכם. מה שחשוב לדעת הוא שלמרות שהשקעות מבוססות קריפטו או הזדמנויות עסקיות עשויות להישמע משתלמות, הן לא תמיד משקפות את המציאות.
לדוגמה, חלק מהנוכלים יוצרים אתרי אינטרנט מזויפים עבור ICOs ואומרים למשתמשים להפקיד מטבעות קריפטו בארנק שממנו אחר כך ייגנב הכסף. כמו כן, מייסדים עלולים להפיץ מטבעות קריפטו לא מפוקחים או להטעות משקיעים לגבי המוצרים שלהם באמצעות פרסום כוזב ובכך לגרום להונאה וגניבת דעת של משקיעים תמימים שכספם הולך לטמיון.
כיצד להימנע מהונאות קריפטו
אז אחרי שעברנו על מספר הונאות מוכרות (קיימות כמובן עוד הונאות רבות ומתוחכמות) – עולה השאלה כיצד ניתן להימנע מכך?
אפילו מומחי מטבעות הקריפטו המתקדמים והנלהבים ביותר מבינים שיש סיכונים רבים וחדשים בתחום הקריפטו. סביר שחלק מאותם אנשים אף נפלו כקורבן להונאה בעצמם.כיום, מומחים פיננסיים רבים ממליצים לרוב המשקיעים הפסיביים לשמור על אחזקות קריפטו מתחת ל-5% מהתיק שלהם, ולא להשקיע בקריפטו על חשבון חיסכון למקרי חירום.
דגלים אדומים שיכולים ללמד על הונאה פוטנציאלית
יש מספר מאפיינים שיכולים להזהיר אתכם מראש מפוטנציאל הונאה:
- אם יש שגיאות דפוס ושגיאות כתיב ברורות במיילים, בפוסטים ברשתות חברתיות ובמהלך כל תקשורת. סביר שאם יש גורמים מנוסים בתחום הקריפטו או אפילו סלבס שמפרסמים מבצעים שונים, הם ידעו להתנהל ברמה השיווקית בצורה מושלמת ולא לעשות טעויות מביכות. אנחנו ממליצים להתבונן בחדשנות אם יש שגיאות שתופסות לכם את העין.
- אם יש אדם שמבטיח להכפיל את הכסף שלכם בהינתן שאתם שולחים לו קריפטו, אין ספק שמדובר בהונאה. אנשים לא סתם מחלקים כסף חינם.
- אם אנשים מדבירם איתכם על העברת קריפטו אבל לא ממש מפרטים ונותנים פרטים מעורפלים בלבד לגבי היעד הסופי של הכסף.
לדעת מתי להשתמש בארנקי הקריפטו שלכם
כמו שאתם מגינים על הארנק הפיזי שלכם ולא שולפים אותו בכל פעם שבמקומות הומי אדם, יש צורך להגן על הארנקים הדיגיטליים שלכם מפני האקרים ואנשים שמבצעים הונאות בקריפטו. שווה לכם לסגל הרגלי אבטחה דיגיטליים טובים הדומים לאופן שבו אתם מתנהלים עם סכומים גדולים של מזומנים פיזיים על ידי הכנסתם לכספת.
אנשים מהתחום מציינים כי אם אתם משקיעים בסכומים קטנים עם קריפטו בשווי של כמה מאות דולרים כנראה בסדר לשמור אותו בבורסות כלליות כמו הבורסה הגדולה והמפורסמת Coinbase. עם זאת, אם אתם צובר קריפטו בשווי אלפי דולרים, כנראה שזה הגיוני יותר לשלב ארנק לשמירה נוספת.ישנם שני סוגים של ארנקי קריפטו, המתוארים בדרך כלל כ"ארנקים חמים" ו"ארנקים קרים".
ארנקים חמים מתארחים, או מאוחסנים באינטרנט. הם מאובטחים, אך רגישים יותר לפריצה מאשר אחסון קר, כלומר כאשר אתם מאחסן קריפטו במצב לא מקוון על פיסת חומרה. לעומת זאת, ארנקים חמים הם יותר בסגנון של כספת בפורמט של כונן USB. מדובר בארנק זה יותר מאובטח. עם זאת, אם תשכחו את הסיסמה שלכם או לחלופין תאבדו ה-USB, אתם עלול לאבד את הגישה לכסף שלכם לנצח.
לכן, אנחנו ממליצים לקחת בחשבון את הפקטורים הללו ולהחליט היכן אתם מעוניינים לאחסן את מטבעות הקריפטו שלכם כדי להימנע מהונאות ופריצות.
לסיכום
עבור אנשים רבים, הפניה המשמעותית לרכישת מטבעות קריפטו עוררה תחושה של הזדמנות, אך לצד זאת – חשש מהונאות. יש לציין כי הונאות קריפטו מתחלקות בדרך כלל לשתי קטגוריות: יוזמות להשגת מידע על חשבון או אבטחה (כמו פיתוי באתרי היכרויות), וקבלת יעד לשלוח מטבע קריפטוגרפי לארנק דיגיטלי (כמו התחזות לסלבס או מתן מבצעים).
אם אתם רוצים לשמוע על הגנות אפשריות נוספות וליווי משפטי בתהליך, או שלחלופין נחשפתם להונאה ואתם צריכים סיוע בהתמודדות מולה – אתם מוזמנים לפנות לעורך דין דניאל ינובסקי – עורך דין קריפטו המומחה בתחום וכל נגזרותיו.
